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————承诺函————

————备案公示————

地方金融监管部门的备案登记信息:

备案登记地方金融监管部门:北京市朝阳区金融办

备案整改通知书:京整治办第087号

备案登记时间:尚未开始

备案登记编号:暂无

电信业务经营许可信息:

ICP 备案号:京ICP备13038772

电信业务经营许可证:该许可证正在申请中…

资金存管信息:

资金存管银行:攀枝花市商业银行

三方存管协议:《网络借贷资金存管合作服务协议》

公安机关核发的网站备案图标及编号:

京公网安备 11010502035720号

信息安全测评认证信息:

风险管理信息:

一、风险管理部组织架构图

二、风险评估流程

借款人通过京贷借款端提交借款申请后,申请数据将即时传送至审批系统,并按照如下流程进行审查,最终形成审批结果:

经过对借款人信息进行综合判断、分析、比较和评价,完成风险评估流程后,京贷借款端方能最终出具审批意见。对于存在欺诈风险的申请,将提交至反欺诈部,进行反欺诈调查。反欺诈调查中确定存在欺诈行为的借款人,根据情况加入对应黑名单。

三、风险预警管理情况

我们对借款项目进行了风险测评,并在平台上进行了充分的风险提示。同时,我们也将按照监管要求对项目信息和借款人信息及时进行披露。

四、贷后管理流程

贷后管理是指从借贷行为发生后直到本息收回或借贷行为结束的全过程中的各项管理与服务,是风险管理的最终环节。对于不能实现有效回款的情况,我们将通过采取司法诉讼的方式进行债权回收。

————月度报告————

注:京贷金服不涉及关联关系借款业务

平台运营情况(除特别说明外,货币单位为人民币"元")数据截止至:

累计撮合交易额

累计为用户赚取收益

累计撮合交易笔数

累计服务用户数

借款标的情况数据截止至:

累计借贷金额

累计借贷笔数

借贷余额

借贷余额笔数

借款企业情况数据截止至:

累计借款企业数量

当期借款企业数量

前十大借款企业待还金额占比

最大单一借款企业余额

出借人情况数据截止至:

累计注册用户数量

累计出借人数量

当期出借人数量

逾期情况数据截止至:

0

逾期金额

0

逾期笔数

0

逾期90天以上金额

0

逾期90天以上笔数

代偿情况数据截止至:

0

累计代偿金额

0

累计代偿笔数

————用户注册服务协议————

> 用户注册服务协议

重要提示:

京贷金服是由京贷投资(北京)有限公司所有和运营的网络借贷信息中介平台,以下所称“京贷金服”或“本网站”即包含了网站(www.uoozi.com)、京贷金服移动终端。本协议是您(用户,包括自然人、法人以及)与京贷投资(北京)有限公司之间就www.uoozi.com网站及京贷金服移动终端注册及服务相关事宜所订立的契约,适用于您在注册及使用京贷金服网站及移动终端服务的全部行为。

在注册成为京贷金服用户前,请您务必认真、仔细阅读并充分理解本协议全部内容,特别是其中涉及对京贷金服的责任免除及对您权利进行限制的条款后再选择是否对本协议予以接受。您在京贷金服提供的网络页面上点击或勾选书写“我已阅读并同意”或类似文字的按钮,即表示您已经阅读本协议的所有条款,并对本协议条款的含义及法律后果已经全部通晓,并充分理解,同意接受本条款的约束。如您不同意或者不接受本协议的全部或者部分内容,请您不要注册成为京贷金服用户及使用京贷金服相关服务

第一章 服务内容

1.京贷金服是按照本协议的规定及相关部门发布的平台规则,提供网络借贷信息中介服务(以互联网为主要渠道,为借款人与出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息发布、信用评估、信息交互、借贷撮合等相关居间服务,下称“相关服务”)。为获得相关服务,服务使用人(下称“用户”)应当同意本协议的全部条款并按照页面提示完成全部的注册程序。用户在注册程序过程中点击或勾选“我已阅读并同意”按钮即表示用户完全知悉理解并接受本协议项下的全部条款。一经注册或使用京贷金服即视为对本服务协议的充分理解和接受;如有违反而导致任何法律后果,您将独立承担相应的法律责任。

2.在本协议的履行过程中,京贷金服可根据实际情况对服务协议内容进行修改。一旦服务协议相关条款发生变化,京贷金服将通过网站或移动终端平台对最新服务协议进行公布,不再向用户作个别通知。如果用户不同意京贷金服对本服务协议所做的修改,有权停止使用京贷金服服务。如果用户继续使用京贷金服,则视为用户接受京贷金服对本服务协议所做的修改,并遵照修改后的协议执行。

3.京贷金服对用户的通知及任何其他的协议、告示或其他关于使用注册账户及服务的通知,用户同意京贷金服可通过京贷金服平台进行公告、发送站内信、电子邮件、手机短信等电子方式或邮寄等物理方式进行。上述通知于发送之日视为已送达收件人(如以邮寄方式向用户发出通知的,则在该等通知按照用户在京贷金服平台留存在的联系地址交邮后的三个工作日内即视为送达)。因不可归责于京贷金服的原因(包括但不限于电子邮件地址、手机号码、联系地址等不准确或无效、信息传输故障等)导致用户未在前述通知视为送达之日收到该等通知的,京贷金服不承担任何责任。

4.京贷金服可以依照协议规则对用户暂时停止提供、限制或者改变京贷金服服务内容,只要用户仍然使用京贷金服服务,即表示用户仍然同意本服务协议

5.除本协议外,用户应同时遵守京贷金服按照实际运营情况发布及更新的全部规则,包括但不限于公告、产品流程说明、平台项目说明、风险提示等。

6.京贷金服服务内容主要包括但不限于根据会员需求发布交易信息、提供交易管理服务、提供客户服务等居间服务,服务的具体内容以京贷金服平台当时提供的服务详情为准。

第二章 用户资格及限制

1.用户应是具备完全民事行为能力的自然人或依据中华人民共和国法律依法设立并存续的法人。如您违反前述规定注册成为京贷金服平台用户,并使用了京贷金服平台服务的,京贷金服有权随时中止或终止您的用户资格和服务,并要求您的监护人承担相关责任

2.用户承诺以下事项

2.1用户所用于出借的资金来源合法,且为该资金的合法支配权人。

2.2用户此承诺合法使用京贷金服提供的服务,遵守中华人民共和国现行法律、法规、规章、规范性文件的相关规定以及京贷金服及其他相关交易网站的规则、协议等规范。

2.3用户通过京贷金服平台上传或发布的信息真实有效,其向京贷金服提交的任何资料均真实、有效、完整、详细、准确。用户有义务维持并更新其全部用户资料,包括但不限于银行卡等相关信息资料的更新,并确保其为真实、最新、有效及完整。因信息资料更新不完善,导致用户损失,京贷金服不承担任何责任。

2.4用户同意并保证不得利用京贷金服从事侵害他人权益或违法之行为,若有违反者应负所有法律责任。上述行为包括但不限于

(1)反对宪法所确定的基本原则,危害国家安全、泄露国家秘密、颠覆国家政权、破坏国家统一的;

(2)侵害他人名誉、隐私权、商业秘密、商标权、著作权、专利权、其他知识产权及其他合法权利的;

(3)违反合同或其他约定所应当承担的保密义务的;

(4)冒用他人名义使用京贷金服提供的服务;

(5)从事任何不法交易行为,包括但不限于贩卖枪支、毒品、禁药等;

(6)提供赌博资讯或以任何方式引诱他人参与赌博;

(7)涉嫌洗钱、套现或传销活动的;

(8)涉嫌反恐怖融资活动的;

(9)从事任何可能含有电脑病毒或是可能侵害京贷金服服务系统、资料料的行为;

(10)利用京贷金服服务系统进行可能对互联网或移动网正常运转造成不利影响之行为;

(11)侵害京贷金服的商业利益,包括但不限于发布非经京贷金服许可的商业广告;

(12)利用京贷金服上传、展示或传播虚假的,骚扰性的、对他人名誉造成影响的任何非法的信息资料;

(13)京贷金服有正当理由认为不适当之行为。

2.5用户如违背上述承诺,导致京贷金服无法提供相关服务或提供服务时发生任何错误,用户不得以此作为取消交易或拒绝付款的理由。用户因违背上述承诺造成京贷金服或其他利益相关方损失的,违背上述承诺的用户应当承担相应的法律责任。

3.为确保相关交易安全和用户在本网站及移动终端便利进行资金交易,用户知悉并授权京贷金服将用户相关信息提交至第三方支付机构或存管银行以供资金划转服务和资金存管服务之目的使用。

4.您在京贷金服平台进行的全部交易须订立的法律文件均采用电子合同的方式进行,每一份法律文件可以有多份副本,并具有同等的法律效力。为确保交易安全和您在本网站便利地签署有关电子文件,您同意使用京贷金服合作的第三方电子签名服务机构提供的数字证书完成交易文件签署及交易行为确认,用户知悉并授权京贷金服将用户相关信息提交至服务机构代为申请专属于用户的数字证书,该数字证书将会被作为完成用户在京贷金服在线签署电子合同等法律文本之目的使用。电子合同一经成立,且不可撤销,对您具有法律拘束力,并可产生强制执行的效力。

第三章 账户安全及管理

1.用户按照注册程序注册成功后,京贷金服将给予每个用户一个用户账号及相应的密码,用户可以随时根据提示改变用户密码。

2.用户在此确认以其用户名和密码登录京贷金服或相关交易网站情形下,经由用户的京贷金服账户发出的一切指令均视为用户本人的行为和真实意思表示,该等指令不可撤销,用户本人承担由此产生的一切法律责任。

3.用户不可将其账号、密码转让或出借于他人使用,转让或出借他人使用的,应对他人在该账户下的所有行为承担全部责任。用户应当妥善保管其账号与密码。因黑客行为或用户的保管疏忽,包括但不限于终端账户、密码、设备、身份证件、支付密码等同时丢失,导致账号、密码遭他人非法使用,用户应当立即对京贷金服进行通知,如用户未在12小时内予以通知,京贷金服对因上述原因造成的损失不承担任何责任。

4.用户确认知悉,京贷金服仅提供居间服务及交易环境,基于交易行为发生的相关的资金管理及划付服务均由具有法定资质的银行机构提供,京贷金服对用户以完成交易为目的的资金管理及划付的指令及最终的结果、时效性不承担任何责任。针对盗用、冒用他人账户的行为,京贷金服保留对实际使用人追究责任的权利。

5. 京贷金服有权基于单方独立判断,在其认为可能发生危害交易安全等情形时,不经通知而先行暂停、中断或终止向用户提供本协议项下的全部或部分服务(包括收费服务),且无需对用户或任何第三方承担任何责任。前述情形包括但不限于:

5.1京贷金服认为用户提供的个人资料不具有真实性、有效性或完整性,包括但不限于盗用他人证件信息进行注册,认证信息不匹配等;

5.2京贷金服发现异常交易或有异议或有违法之虞时;

5.3京贷金服认为用户账户涉嫌洗钱、恐怖融资、套现、传销、被冒用或其他京贷金服认为有风险之情形;

5.4京贷金服发现用户使用非法或不正当的技术手段进行危害交易安全或影响公平交易的行为,包括但不限于篡改交易数据、窃取客户信用、窃取交易数据、通过平台对其他已经注册账户进行攻击等;

5.5京贷金服发现用户已违反本协议中规定的各类规则及精神;

5.6用户在使用京贷金服收费服务时,未按规定向京贷金服及相关第三方支付服务费用;

5.7京贷金服基于交易安全等原因的需要,根据其独立判断需先行暂停、中断或终止向用户提供本协议项下的全部或部分会员服务(包括收费服务),并将注册资料予以移除或删除的其他情形。

6.用户同意,京贷金服有权对涉及自身及其他用户商业秘密、身份信息、个人隐私等信息采取合理技术手段进行脱敏处理。

第四章 服务中断或故障

1.用户同意,基于互联网的特殊性,系统可能因不可抗力等多种原因无法正常工作,使用户无法使用任何京贷金服服务或使用京贷金服服务时受到任何影响时,京贷金服对用户或第三方不承担任何责任,前述情况包括但不限于

1.1京贷金服系统停机维护时;

1.2电信设备出现故障不能进行数据传输的;

1.3由于黑客攻击、网络供应商技术调整或故障、网站升级、银行方面的问题等原因造成的京贷金服服务中断或延迟;

1.4因台风、地震、海啸、洪水、停电、战争、恐怖袭击等不可抗力的因素,造成京贷金服系统障碍不能执行业务的

2.依据用户知悉并确认的京贷金服有权暂停、中断、和终止提供服务的其他协议条款

第五章 服务费用及其他费用

1.当用户使用京贷金服服务时,京贷金服有权向用户收取相关平台服务费。各项平台服务费用详见用户使用京贷金服时,京贷金服平台上所列收费说明及收费标准。京贷金服有权根据需要调整平台服务费的类型或金额,并依据本协议的规定进行修改及公告。

2.用户在使用京贷金服服务过程中可能需要向第三方(如银行、第三方支付公司或提供技术服务的第三方)支付第三方服务费用,具体收费标准详见第三方网站相关页面,或京贷金服的提示以及收费标准。用户同意将根据上述收费标准自行或者委托京贷金服或京贷金服指定的第三方代为向第三方支付该等服务费用。

第六章 风险提示

1.京贷金服提供的信息和服务中不含有任何明示、暗示的,对任何用户、任何交易的真实性、准确性、可靠性、有效性、完整性等的任何保证和承诺。用户需根据自身风险承受能力,衡量京贷金服披露的内容的真实性、可靠性、有效性、完整性,用户因其选择使用京贷金服提供的服务、参与的交易等而产生的直接或间接损失均由用户自己承担,包括但不限于资金损失、利润损失、营业中断等。

2.在您通过京贷金服进行资金出借的过程中,可能会面临导致您出借资金及预期收益受损的各种风险,包括但不限于法律政策风险、借款人信用风险、流动性风险、信息安全风险。您在进行资金出借前请务必了解融资项目信贷风险,确保自身具备相应的投资风险意识、风险认知能力、风险识别能力和风险承受能力,拥有非保本类金融产品投资的精力并熟悉互联网,并请您根据自身的风险承受能力选择是否出借资金及出借资金的数额。

3.京贷金服作为网络借贷信息中介平台,将严格依据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定从事相关行为,请您知悉并共同进行监督。

第七章 法律适用及争端解决

1.本协议的订立、执行和解释及争议的解决均应适用中国法律;

2.本协议中的条款无论因何种原因被认定为无效或部分无效而不具有执行力,不影响本协议中其他条款的效力;

3.如双方当事人对本协议的内容或其执行发生任何争议,双方应友好协商进行解决,协商不成的,公司住所地的人民法院拥有管辖权。

————充值提现服务协议————

> 充值提现服务协议

“京贷金服”平台充值提现服务协议

鉴于:

为使用京贷投资(北京)有限公司提供的“京贷金服”平台服务(以下称“本服务”),您已在京贷投资(北京)有限公司所有、运营的互联网金融服务平台“京贷金服”平台实名注册,并在与“京贷金服”平台合作的支付机构(持有相关业务许可,且为“京贷金服”平台合作的可以合法从事相关业务的第三方支付公司、银行或者其他金融机构,下同)开通了资金存管账户。

充值服务:

您通过“京贷金服”平台授权支付机构进行充值,以使支付机构根据您的指令,将您本人银行卡中的资金充值到注册账户的资金存管存管账户中。

提现服务:

在符合“京贷金服”平台的规定或产品规则的情况下,您可以请求“京贷金服”平台向第三方支付机构发出指令,将不超过您“京贷金服”平台注册账户资金存管账户中的资金划扣至您本人名下且经验证的中国大陆银行账户内。您理解,根据您提供的银行账户所属银行不同,会有到账时间差异。

此外,我们可能会对提现进行风险审查,因此可能导致提现延迟。您理解并同意您最终收到款项的服务是由您提供的银行账户对应的银行提供的,如有需要您可以向该银行请求查证。

一、本人确认:

1、您本人是使用本服务的银行卡持有人,可合法、有效使用该银行卡且未侵犯任何第三方合法权益,否则因此造成“京贷金服”平台、支付机构或其他方损失的,由您负责赔偿并承担全部法律责任,包括但不限于冻结您的交易账户、冻结您的注册账户的资金存管账户中全部或部分资金、从您的注册账户的资金存管账户中扣除相应的款项等;

2、您向支付机构发出的充值代扣指令为不可撤回或撤销的,支付机构根据您本人的指令,从您绑定的银行卡中向您的注册账户的资金存管账户中充值的,由您承担全部法律后果;

3、您对使用本服务过程中发出指令的真实性及有效性承担全部责任;

4、您本人无条件且不可撤销的同意并确认,您的注册账户的资金存管账户中的充值记录数据等均以支付机构系统记录的数据为准;

5、您承诺将妥善保管银行卡、卡号、密码以及在“京贷金服”平台的注册账号、密码与在支付机构的账号、绑定的手机号码、来自于发卡行和/或“京贷金服”平台、 支付机构向您发送的校验码等与银行卡或与您的交易账户、注册账户的资金存管账户有关的一切信息和设备。如有遗失或泄露前述信息和/或设备的,您将及时通知发卡行及/或“京贷金服”平台、支付机构,以减少可能发生的损失。如因您本人的原因所致损失需由您自行承担。

二、本人授权:

为进一步保证交易安全,您愿意特作出如下授权:

1、在您使用本服务时,授权“京贷金服”平台将您的信息提供给与“京贷金服”平台合作的支付机构以验证您的身份;

2、在您使用本服务的任何时刻,若您或“京贷金服”平台、支付机构发现您的账户及交易信息出现任何问题或者有任何其他主体对您的账户及交易信息提出异议,授权“京贷金服”平台将您的相关信息随吋通过支付机构再次进行验证和交易核实;

3、如因您本人涉嫌欺诈、冒用、盗用他人信息等原因造成验证未通过时,授权“京贷金服”平台与支付机构对您的交易账户、注册账户的资金存管账户采取相应的措施,包括但不限于冻结账户及资金、处置涉嫌欺诈的资金等;

4、上述授权为不可撤销授权,由您本人承担一切法律后果。

三、协议生效

1、本协议自您在“京贷金服”平台提供的服务界面(包括但不限于充值、提现服务)中点击以合理方式理解表明您本人同意本协议时(点击“确认”按钮或“同意《服务协议》”或类似文字等,且页面上同时列明了本授权书的内容或者可以有效展示本协议内容的链接)本协议即刻生效。

2、本协议生效后,若有关法律法规、规章制度出台或修订,相关条款按新出台或修订的法律法规、规章 制度办理;本协议中如有与未来出台或修订的法律法规、规章制度存在冲突或不一致的条款,自相关法律法规、规章制度生效之日起即可确认此类条款无效。但本协议其他条款继续有效。

四、其他

1、本协议与您和“京贷金服”平台、支付机构共同签署的相关协议(包括其他《三方协议》如有)等相关文件,构成一个整体,您与“京贷金服”平台、支付机构均应遵守。如有违反,应当各自承担相关法律后果。

2、出现下列情况之一的,“京贷金服”平台和/或支付机构有权立即终止您使用支付机构的充值代扣服务而无需承担任何责任:

(1)“京贷金服”平台与支付机构合作终止的情况;

(2)您与”京贷金服”平台、支付机构签署的相关协议(包括其他《三方协议》如有)终止的情况;

(3)如您将本服务用于非法目的情况;

(4)如您违反本协议及其他相关协议的约定的情况;

(5)如您违反”京贷金服”平台、支付机构网站的条 款、协议、规则、通告等情况;

(6)“京贷金服”平台、支付机构认为向您提供本服务存在风险的情况;

(7)您的的银行卡有效期届满(如有)的情况。

————借款协议————

> 借款协议
  • 甲方(出借人)姓名:
  • 平台用户名:
  • 身份证号:
  • 手机号:
  • 乙方(借款人)名称:
  • 平台用户名:
  • 社会信用代码:
  • 法定代表人/实际控制人/负责人:
  • 住所地:
  • 联系电话:
  • 丙方:京贷投资(北京)有限公司
  • 社会信用代码:91110105763528612R
  • 法定代表人/实际控制人/负责人:于阔
  • 住所地:北京朝阳区雅成三里20号楼-1至1层103内1层
  • 联系电话:4000-811-678
  • 鉴于:

    1、丙方是一家在北京市合法成立并有效存续的有限责任公司,拥有www.bjdai.com.cn网站和京贷金服手机APP(以下简称“京贷金服”平台)的经营权,为各个网络借贷交易方提供网络借贷信息中介的信息交换、撮合、居间等服务。

    2、乙方因自身经营有借款需求,在京贷金服平台注册后,向丙方发出借款需求的申请。丙方审核乙方申请后,与乙方签订《委托居间协议》,并将乙方的借款需求发布至京贷金服平台。

    3、甲方拥有自有闲散资金,愿意通过互联网网络借贷信息中介平台将资金出借给有借款需求的借款人,并能够承受出借资金的出借风险。为此,已在京贷金服平台申请注册。

    现甲乙双方因丙方京贷金服平台的信息发布、交换、撮合,达成以下借款意思表示,以兹双方共同遵守:

  • 第一条 名词解释

    1.1本协议:指本借款协议中包含的任何条款、明细和信息;

    1.2存管银行:根据《网络借贷资金存管业务指引》等规定,接受丙方的委托,负责对京贷金服平台的借贷交易资金支付、划转等行为,进行结算、监督、管理的第三方资金存管银行。目前,丙方委托的唯一第三方资金存管银行是攀枝花市商业银行股份有限公司;

    1.3平台用户:指包括甲方、乙方在内的,已在京贷金服平台进行注册,同意接受京贷金服平台《用户注册服务协议》约定的出借人和借款人;

    1.4借贷交易:指根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等规定,出借人与借款人通过京贷金服平台的信息交换、撮合、居间,从而实现的直接借贷交易。

    1.5 电子账户:甲方或者乙方等平台用户通过京贷金服平台对接的第三方资金存管系统向存管银行申请开立的、用于京贷金服平台借贷交易结算资金的虚拟账户,该账户为平台用户在丙方开立的存管汇总账户下的子账户;

    1.6实现债权费用:指甲方或甲方债权受让人为实现债权而发生的全部费用,包括但不限于催收费用、律师费、公证费、诉讼费等等;

    1.7还款款项:指乙方需要向甲方偿还的全部款项,包括但不限于本金、利息、逾期违约金、严重违约金,以及实现债权费用等;

    1.8催收费用:指乙方逾期还款的,丙方或者第三方受甲方的委托、转委托对逾期款项进行催收和追讨而产生的费用。根据催收方式不同,收取的费用数额不同。

    1.9不良债权受让人:指乙方逾期还款的,甲方将其不良债权进行出让,接受债权出让的第三方。

  • 第二条 借款基本信息条款

    借款用途:

    借款本金数额:

    借款利率:

    借款期限:

    起息日:

    到期日:

    还款方式:

    第三条 借贷交易的成立、生效和资金结算

    3.1乙方向丙方提出发布借款需求信息申请。丙方按照相应制度审核认为符合要求的,与乙方签订《委托居间协议》并将乙方的借款需求信息发布至京贷金服平台。甲方通过京贷金服平台获得借款信息,并按照丙方要求在京贷金服平台进行出借操作,输入出借金额并点击“出借”的,则甲方向乙方、丙方做出出借的意思表示,本协议生效。

    3.2甲、乙双方同意,为保证交易资金安全,甲、乙双方分别通过京贷金服平台在存管银行申请开通电子账户,作为借贷交易结算资金管理账户。甲、乙方通过京贷金服平台申请开通的以上存管银行电子账户在本协议中分别被称为“甲方电子账户”、“乙方电子账户”。

    3.3本协议生效前,甲方应将出借款项从银行卡充值至甲方电子账户,经点击出借后,账户内相应出借款项资金将被存管银行冻结。存管银行应当在接到丙方提供的相关借款信息并进行审核后,根据乙方进行的放款指令决定是否向乙方电子账户转入出借款项。

    3.4甲乙双方同意并授权丙方向存管银行提供有关出借款项、还款款项和支付相关费用的资金流转的相关信息,存管银行可以根据上述信息发出相应指令并进行结算、划扣和支付等行为。

    3.5甲方支付出借款的电子账户即为其收取乙方还款的电子账户。

    3.6 乙方电子账户收到出借款项,或甲方电子账户收到还款款项的,甲、乙方可以自行通过存管银行存管系统的提现功能将相应款项转入其各自在平台上绑定的银行账户。提现功能由存管银行协助完成。

  • 第四条 利息及还款

    4.1本协议项下的乙方选择以下第( 2 )种还款方式:

    (1)根据约定的固定天数还款,即每日支付一次利息、最后一次还款日偿还出借本金及剩余全部利息;

    (2)借贷期限到期即 还款日一次性还本付息。

    4.2乙方选择借固定天数期限一次性还本付息的,到期计算公式如下:

    到期还本付息额=本金+(本金×年利率÷365天×固定天数)

    4.3利息计算按分为最小单位,存在四舍五入的,甲、乙双方同意并接受应收利息因计算存在差异。甲乙双方同意,以甲方确认出借,并且甲方电子账户被冻结之日起为利息起算日,按照借款约定的协议天数计息。乙方按时偿还借款本息的,丙方应当于借款到期日的第二个工作日内(即T+2)将还款等款项划转至甲方电子账户。乙方偿还的借款本息在乙方电子账户内被冻结等候划转期间不能向甲方、丙方、存管银行索取利息。

    4.4乙方应按本协议的约定将利息、还款等款项足额汇入乙方电子账户,并根据丙方向银行提供的相关信息发出“还款”指令,完成支付利息或者还款。乙方将还款款项汇入乙方电子账户的时间不得晚于约定到期日当日下午06:30。如约定还款日为周六、日或法定节假日的,则乙方还款日应顺延至下一工作日。乙方未依约按时还款或者支付其他相关费用,则应依本协议之约定支付逾期违约金等费用。

    4.5甲乙双方同意,乙方支付的各项款项、费用、违约金(如有)应按照如下顺序清偿:

    (1)实现债权费用;

    (2)严重违约金;

    (3)逾期违约金;

    (4)拖欠利息;

    (5)拖欠本金;

    (6)当期利息;

    (7)当期本金。

  • 第五条 提前还款

    5.1乙方拟提前还款的,应当于提前还款的10个工作日前以书面或者约定的电子形式向丙方申请。甲方授权丙方在接到乙方申请后有权对乙方提前还款的原因进行审核。丙方同意乙方提前还款的,甲方认可乙方可以提前还款。丙方可以将乙方提前还款的通知,以向甲方在平台留存的邮箱发送通知邮件或者手机短信的方式通知甲方;

    5.2乙方提前还款的,应当将剩余借款本金、利息以及其他费用(如有)按照本协议第4.5的时间约定足额存入乙方电子账户。乙方依法提前还款的,应按照约定支付全部利息。

  • 第六条 逾期还款

    6.1乙方应当按照本协议约定的时间按期足额还款。乙方晚于约定时间还款或者未足额还款的,为逾期。乙方逾期还款的,应当向甲方支付逾期违约金。逾期违约金计算如下:

    逾期违约金=(月应还本息—实际已还本息)×逾期天数×0.002/天(逾期违约金系数);

    6.2乙方借款逾期的,丙方有权实施以下行为:

    (1)将乙方提供的以及丙方通过本协议或其他合法渠道获得的乙方商业信息、个人信息等资料、信息披露给甲方;

    (2)在法律允许的范围内将其列入平台黑名单、国家和地方的个人征信系统,以及应金融或其他行政管理部门要求列入的数据库;

    (3)将乙方提交的或丙方通过本协议或其他合法渠道自行收集的乙方的个人资料和信息与委托代为催收、维权的第三方进行数据共享;

    (4)和其他网络借贷中介机构共享乙方的信用信息,用于其他网络借贷中介机构对乙方可能或者正在向其发布借款申请的审核。

    6.3丙方向甲方、委托的第三方披露乙方信息,甲方、第三方应当注意保守秘密,仅限用于甲方、丙方和第三方催收、实现逾期债权。因乙方的逾期还款,丙方实施本条行为的,一切法律责任由乙方承担,丙方无责。

    6.4乙方逾期还款的,应当支付实现债权费用,包括但不限于催收费用、律师费、公证费、诉讼费等等甲方或甲方债权受让人为实现债权而发生的全部费用。

    6.5乙方逾期还款的,甲方可以采取如下方式:委托专业的第三方催收、自行催收、将不良债权转让给第三方、委托丙方催收等。甲方委托丙方催收的,丙方有权决定进行债权催收的方式,包括电子邮件通知、电话通知、上门催收、发律师函、代为对乙方提起诉讼、代为选择、转委托催收公司和决定催收费用等。丙方可以向甲方推荐不良债权受让人,甲方同意转让的,由甲方与不良债权受让人按照合理公平价格协商债权转让价格。

    6.6乙方提供保证人或者担保人/物并逾期还款的,甲方委托丙方代为要求向保证人、担保人在其保证范围内承担保证责任,保证人、担保人履行保证、担保责任的,可以通过存管银行存管系统支付至甲方电子账户内,保证人、担保人履行保证、担保责任的,保证人、担保人有权向乙方追偿。

    6.7甲方同意,丙方受委托采取诉讼方式追索债权且追索无果的,在诉讼执行程序完结后,乙方仍未偿还的,由甲方自行向乙方追索。甲方已经将不良债权转让的,由不良债权受让人自行行使权利。

  • 第七条 各方权利和义务

    7.1甲方权利和义务

    7.1.1甲方保证具有签订和履行本协议所必需的民事权利能力和民事行为能力,有权签订本协议,并能独立承担民事责任。甲方享有其所出借款项所带来的利息收益,并应自行申报、缴纳由利息所得而产生的税费。

    7.1.2丙方根据网络借贷行业相关监管部门要求,对甲方开展出借人资格真实情况审核、风险承受能力评估以及其他行为的,甲方应当予以配合。甲方保证其提供给丙方的信息,包括但不限于主体身份、财产信息等是客观真实的。甲方提供虚假信息导致自身或者他人有损失的,丙方不承担责任。

    7.1.3甲方在签订本协议前,已经在京贷金服平台和相关文件、协议中知悉本协议为网络借贷性质的交易,而非私募、理财、定期存款、股权投资等其他金融产品。甲方承诺,已经充分了解网络借贷项目的风险,确认具有相应的风险认知和承受能力,并自行承担借贷产生的本息损失。

    7.1.4甲方明确,已经充分了解的网络借贷风险包括但不限于如下内容:

    (1)乙方因经营不善等原因无力偿还借款本金资金、利息的风险;

    (2)乙方恶意拒绝偿还借款本金、利息的风险;

    (3)乙方存在欺诈的风险;

    (4)其他互联网交易风险。

    7.1.5甲方同意并接受本协议约定的清偿顺序。乙方还款不足以偿还约定本金、利息等还款款项的,甲方同意按照清偿顺序轮候清偿,并与其他出借人一同按照其各自出借款项的比例收取还款。

    7.1.6甲方保证其所用于出借的资金来源合法,甲方是该资金的合法所有人,如果第三人对资金归属、合法性问题发生争议,由甲方负责解决并承担相应法律后果。甲方未能妥善解决与第三人争议的,在达成书面协议或在法院生效法律文书裁判之前,丙方可以应第三人或者公安机关、检察院、法院的要求委托,指令存管银行冻结甲方电子账户内的出借款项、到期本金、利息及其他应收款项。丙方对前述冻结行为无需承担责任。

    7.1.7当乙方发生违约,甲方有权要求丙方提供丙方已获得的乙方全部信息、资料;丙方应甲方的申请提供前述信息、资料的,不属于泄露乙方秘密。甲方承诺对依据本协议获得的乙方信息或资料予以保密,除用于决策出借、合理催收以及应政府部门、司法部门要求提供外,不得向外出售、披露、泄露。

    7.1.8因本借贷交易通过互联网信息技术平台进行信息撮合成交,因此可能存不可预测或无法控制的网络信息技术系统故障的风险,对此,甲方表示接受和理解,并放弃追究乙方和丙方的责任。

    7.2乙方权利和义务

    7.2.1乙方保证具有签订和履行本协议所必需的民事权利能力和民事行为能力,有权签订本协议,并能独立承担民事责任。乙方确认自愿向丙方申请发布借款需求信息,并确认《委托居间协议》以及本协议项下的全部意思表示及信息(包括但不限于主体信息,即个人的姓名、身份证号、学历、联系方式、联系地址、职业信息等、企业或其他组织的企业名称、法定代表人、住所、联系方式等信息,以及借款用途等信息)均为真实、完整和有效的。

    7.2.2乙方应当具有与借款金额相匹配的还款能力,且按照本协议的约定按期足额向甲方归还每期本金、利息;逾期还款的,应当依照本协议约定支付违约金以及其他费用。

    7.2.3乙方同意,为履行本协议项下义务,丙方可以使用其自行收集或乙方自动提供的资料和信息用于包括但不限于以下用途:

    (1) 丙方或丙方指定的第三方对乙方进行信用等级评估或验证其信息;

    (2) 向丙方的合作机构披露;

    (3) 乙方逾期还款的,将乙方个人信息及违约的相关信息将录入京贷金服网站黑名单、相关合作方的信用记录以及国家和地方的公民征信系统,并向第三方披露;

    (4) 用于解决纠纷等。

    7.2.4乙方不得将本协议项下的任何权利义务转让给任何第三方。

    7.2.5乙方保证按本协议约定的借款用途使用借款,并承诺借款款项不用于任何违法用途及本协议约定借款用途之外的任何其他用途,包括但不限于不得将借款款项进行投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险领域等,以及不得将借款款项用于出借他人获取高利息等其他目的。乙方不得将借款款项用于任何违法活动,包括但不限于赌博、吸毒、贩毒、卖淫嫖娼、洗钱、套现等,否则,甲方或丙方将立即向公安或其他有关部门举报,并追究乙方的刑事责任。

    7.2.6乙方知悉并同意,在其逾期还款的情况下,甲方、丙方、甲方委托的催收第三方有权通过电话、短信或其他方式联络实际控制人、股东、监事、法定代表人及前述人员的家属、联系人、财产共有人(如有),并将乙方逾期还款的相关情况告知该人员。

    7.2.7乙方在提交借款申请时应提供其在所有金融机构、网络借贷信息中介机构的未偿还借款信息,并对所有影响或可能影响甲方权益或者乙方还款能力的重大信息向甲方和丙方如实报告。还款完毕前,乙方发生前述事项的,应当在发生事项的二日内通知丙方。

    7.2.8乙方不得从事以下行为:

    (1) 通过故意变换身份、虚构融资项目、夸大融资项目收益前景等形式的欺诈借款;

    (2) 同时通过多个网络借贷信息中介机构,或者通过变换项目名称、对项目内容进行非实质性变更等方式,就同一融资项目进行重复融资;

    (3) 在网络借贷信息中介机构以外的公开场所发布同一融资项目的信息;

    (4)发现丙方提供的服务中存在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条所列情形,仍进行交易的;

    (5)法律法规和网络借贷有关监管规定禁止从事的其他活动。

    7.2.9乙方应确保其提供的信息和资料的真实性、准确性和完整性,不得提供虚假信息或隐瞒重要事实。乙方提供虚假信息和资料的,应当承担违约责任;已经构成犯罪的,甲方、丙方有权向公安机关进行举报,依法追究乙方的刑事责任。

    7.2.10因京贷金服平台发生包括但不限于黑客攻击、电信设备故障、网络供应商技术故障等非因乙方责任而导致的还款逾期,乙方不承担逾期违约责任,丙方不承担赔偿责任,甲方对此表示接受。

    7.3丙方权利和义务

    7.3.1丙方为甲方、乙方提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合、委托存管银行进行资金存管等居间服务,并提供还款提醒、违约提醒、违约催收、账户管理、还款特殊情况沟通等服务。

    7.3.2丙方有权评定乙方的个人信用等级,并根据对乙方个人信息的评审结果,决定是否对其借款申请予以核准。

    7.3.3丙方有权对甲方的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行出借人适当性评估,并根据风险评估结果对甲方实行分级管理,设置可动态调整的出借限额和出借标的限制。

    7.3.4甲方和乙方知悉并同意,丙方有权按照法律法规及其他监管要求对包括但不限于借款项目、主体等信息进行披露、展示或报送监管部门。

    7.3.5丙方不对甲方、乙方之间的交易提供任何明示或默示的担保,不承担甲乙双方之间的借贷违约风险。丙方对甲方、乙方提供的各种信息及资料仅供甲方、乙方参考,甲方、乙方应依各自的独立判断作出决策。甲方、乙方据此进行交易,产生的风险由各方自行承担,甲方、乙方无权据此向丙方提出任何法律主张,要求丙方承担任何法律责任。

    7.3.6丙方有权依照《委托居间协议》以及本协议的约定向乙方收取平台管理费、居间服务费等款项。乙方逾期还款时,甲方或者不良债权受让人委托丙方、授权丙方转委托第三方进行催收的,乙方应当向丙方支付催收费用。

    7.3.7乙方逾期支付平台管理费、居间服务费、催收费用的,丙方有权向乙方追索;乙方逾期支付平台管理费、居间服务费的,丙方可以由此合理怀疑乙方的偿还能力,并指令存管银行停止发放出借款项至乙方电子账户内。

    7.3.8乙方以提供虚假材料、虚构事实等手段,骗取借款造成丙方声誉、财产有损失的,丙方有权向乙方索取赔偿。

    7.4甲乙丙各方承诺,不得利用京贷金服平台进行信用卡套现、洗钱或其他违反、违规行为,否则将依法自行承担由此产生的法律责任和后果

  • 第八条 违约责任

    8.1协议各方均应严格履行合同义务,任何一方不得任意违约。乙方有下列情形之一的,视为乙方严重违约:

    (1)乙方擅自改变本协议规定的借款用途或逾期还款30日以上;

    (2)乙方提供虚假资料或者故意隐瞒重要事实;

    (3)乙方卷入或即将卷入重大的刑事案件、经济纠纷或其他法律纠纷;

    (4)乙方另在丙方平台借款或者乙方在其他网络借贷机构、银行借款的其他借款合同中出现违约情形;

    (5)乙方转移财产或经济、财务状况恶化的;

    (6)乙方丧失商业信誉或资信状况严重恶化的;

    (7)乙方违反其在本协议第七条所作的保证和承诺的;

    (8)乙方被银行、司法部门、工商部门列入失信、处罚等名单的;

    (9)乙方的任何财产遭受没收、征用、查封、扣押、冻结等有丧失或可能丧失履行债务能力的情形且乙方不能及时提供有效补救措施的;

    (10)乙方在借款后出现下落不明、逃避、拒绝沟通或拒绝承认欠款事实等恶意行为的;

    (11)出现其他有可能导致甲方权益受到损害的情形。

    8.2甲方不可撤销地授权丙方在乙方出现本协议第8.1条所述的情形时,丙方有权自行采取以下列明的救济措施中的任何一项或几项,以保护甲方的合法权益,并应将发生的情形及采取救济措施通知甲方:

    (1)立即暂缓、取消发放全部或部分出借款项;

    (2)宣布已发放借款全部提前到期,要求乙方应立即偿还所有应付款项;

    (3)单方解除本协议;

    (4)采取法律、法规以及本协议约定的其他救济措施。

    8.3因乙方出现本协议第8.1条列明情形的,乙方需按照全部借款金额的10%向甲方支付严重违约金,同时:

    (1)乙方应立即清偿尚未偿付的全部本金、利息、逾期违约金及根据本协议产生的其他全部费用。乙方未能及时清偿的,应当继续支付。

    (2)乙方在电子账户中尚有资金款项的,丙方有权指令存管银行进行冻结,要求乙方配合将乙方电子账户内的款项用于清偿,并要求乙方支付因此产生的相关费用。

    (3)甲方有权委托丙方并且丙方有权自行决定将乙方违约失信的相关信息及乙方其他信息向包括但不限于乙方家属、媒体、用人单位、公安机关、检察机关、法律机关及有关逾期款项催收机构披露。对此,丙方不承担任何责任。

    8.4本借款项目的所有出借人与乙方之间的借款均是相互独立的,一旦乙方逾期未归还借款本息,包括甲方在内的任何单个出借人均有权单独向乙方追索、提起诉讼或者向乙方的保证人、担保人主张权利。

    8.5乙方违反本协议的,应当支付违约金;违约金不足以弥补甲方损失的,乙方应当另行承担赔偿责任,丙方不向甲方承担任何责任。

  • 第九条 通知

    9.1自本协议成立之日起至应付款项全部清偿前,甲方或乙方的下列信息如发生变更的,变更方应当在信息发生变更三日内将更新后的信息提供给丙方,变更信息包括但不限于本人或者法定代表人或者企业实际控制人、本人或者法定代表人或者企业实际控制人的家庭联系人及紧急联系人的姓名、工作单位、居住或者住所地址、主要经营地址、住所电话、固定电话及手机号码、电子邮箱、微信、银行账户等信息。若因任何一方不及时提供上述变更信息而带来的损失或额外费用应由变更方自行承担。

    9.2甲、乙双方同意,通过其向丙方提供的本人或者法定代表人或者企业实际控制人、本人或者法定代表人或者企业实际控制人的家庭联系人及紧急联系人的姓名、工作单位、居住或者住所地址、主要经营地址、住所电话、固定电话及手机号码、电子邮箱、微信、银行账户等信息,丙方均无法有效联系被通知方时,丙方有权以登报形式进行公告和通知。丙方登报后二日,无论被通知方是否真实地接到通知,均视为已经有效通知并送达至被通知方。

  • 第十条 法律适用和管辖

    10.1本协议的签订、履行、终止、解释均适用中华人民共和国法律。

    10.2本协议的签订、履行、终止、解释等而产生的纠纷均由各方协商解决;如协商不成,则任何一方可向丙方所在地人民法院起诉,由该地法院管辖。

    10.3本协议各方同意上述法院在诉讼过程中可以使用电子邮件向各方在丙方京贷金服平台所预留的电子邮箱送达诉讼文书或者其他文件和资料。

    10.4在诉讼期间,本协议中不涉及争议的条款仍需履行,各方不得以解决争议为由拒不履行其在本协议项下的义务。

  • 第十一条 其他

    11.1本协议任何条款的标题仅系为方便援引和阅读而设置,不得作为解释本协议任何条款的依据;

    11.2本协议经甲方和乙方在京贷金服及其客户端以线上点击确认的方式进行签署。本协议各方委托京贷金服平台指定的合作方通过“e签宝”以电子签名的方式保管所有与本协议有关的书面文件或电子信息。各方同意,如各方对协议内容有争议的,则以丙方所保留文档版本为准。各方均认可电子合同形式签约的协议效力;

    12.3乙方将本协议项下的应付款项全部偿还或支付完毕的,本协议项下的全部权利义务消灭,但保证人、担保人、不良债权受让人代为履行支付义务的,应当以权利人追偿完毕为止。

    12.4各方因对协议的文意存在不同理解的,由丙方负责解释。

    12.5乙方申请发布借款信息时与丙方签订的《委托居间协议》及其他文件为本协议成立并生效之基础,为本协议的附件,具有同等效力。

    12.6各方同意,本协议项下的债权发生转让的,丙方可以视情况按相关格式制作债权转让交易记录并作为本协议的附件,并通过京贷金服平台进行公示。乙方确认,其经常查看京贷金服平台;丙方通过京贷金服平台公示前述债权转让的,即视为债权转让之通知已经送达乙方。

    (以下无正文)

  • 甲方:

  • 签章:

  • 日期:

  • 乙方:

  • 签章:

  • 日期:

  • 丙方:京贷投资(北京)有限公司

  • 盖章:

  • 日期:

————公司简介————

京贷金服隶属于京贷投资(北京)有限公司,注册资本5000万元(实缴),于2013年12月28日正式上线。2018年3月15日,由新华网举办的2018第四届金融3.15系列活动中,京贷投资(北京)有限公司荣获“优秀企业”奖。

公司依托多年的行业经验和优秀的管理团队,深耕于网贷信息中介服务行业,致力于为广大用户提供优质,高效,安心的网贷信息中介服务。专注于为小微企业及广大用户提供网贷借贷信息中介服务,包括提供企业借贷信息中介、物业供应链借贷中介、汽车消费金融借贷中服务。

根据《网络借贷信息中介备案登记管理指引》办法及北京金融局备案要求,已上线“e签宝”电子协议存签、攀枝花市商业银行存管系统、与中国金融电子化公司开展信息安全等级三级保护评测合作。京贷金服成立至今,始终将出借人的利益放在首位,合法合规运营,全力打造规范、安全、透明、诚信的网络借贷信息中介平台。

————组织架构————

> 组织架构

————工商信息————

> 工商信息

————股东信息————

> 股东信息

蔡文征
占股比例: 87%

白云
占股比例: 5%

李智元
占股比例: 5%

北京凯莱物业管理有限公司
占股比例: 3%

————管理团队————

> 管理团队

白云CEO

从事互联网产品运营工作十余年,具备丰富的互联网产品运营经验;曾任哈尔滨日报报业集团运营部主任、量子普天公司产品总监;后于杭州合家金融任COO,构建了完善的运营管理体系;在网络传媒、智能教育、智能医疗、互联网金融等诸多领域均有丰富的创业经验。

李智元CSO

中国人民大学商学院产业经济专业准硕士学位,高级经济师。2004年6月成立京贷投资(北京)有限公司,专注金融行业服务;2013年创办京贷金服,作为国内互联网金融行业早期的探索者与实践者,专注于传统金融行业本质,与新兴互联网金融行业探索研究,致力于推动传统金融与互联网的有效融合。擅长企业商业模式的运作,具有很强的资源整合与团队管理能力。

张杰英CTO

毕业于清华大学软件学院(原信息技术学院)获硕士学位;曾任职于中科院微生物所分子免疫中心,负责数据研究分析管理;有十余年技术开发及研究经历,具备极强的技术研发及管理能力;业余时间热衷公益,现任天安公益基金会理事长。

包建兴COO

曾就职于投融界、铜掌柜、网贷天下、合家金融等互联网金融公司,具有丰富的互联网运营经验,对行业有深刻的理解;专注互联网用户的行为习惯研究,在用户成长体系建设、用户运营体系建设方面有独到的见解,曾主导多个大型用户体系搭建。

蔡璐璐CRO

曾任职于联合证券;后于北京安家世行融资担保公司担任风控经理,在职期间以专业的技能和经验,成功规避多次资金风险;十余年金融从业经验,熟悉中小企业的风险类型及特点,对企业资信和经营状况有极强的判别能力。

————官方渠道————

> 官方渠道
  • 平台网址
  • IP地址
  • 官方微博
  • App上线运营时间
  • www.bjdai.com.cn
  • 101.251.251.4
  • 京贷金服
  • 2013-12-28
  • App下载二维码
  • 官方微信二维码

————分支机构————

> 分支机构

暂无分支结构

————验资报告————

> 验资报告

————财务相关报告————

> 财务相关报告

————重点环节相关报告————

> 重点环节相关报告

该报告即将披露

————收费标准————

————合作机构————

北京凯莱物业管理有限公司

北京凯莱物业管理有限公司,经过十余年的发展在天津、上海、广州、深圳等地先后成立了属地服务机构及分公司。物业类型涉及城市综合体,别墅、高端公寓、写字楼等业态,管理面积达500多万平方米,在册员工总数2000余人。于2007年取得了物业管理一级资质,在2008-2015年间连续被中国房地产TOP10研究组评为“中国物业服务百强企业”。凯莱物业是中国物业管理协会会员单位、北京物业管理商会常务理事、香港商会房地产小组委员等。

北京德利中天物业

北京德利中天物业服务股份有限公司隶属德利中天集团,于2017年9月11日在新三板成功挂牌(股票代码:872075)。管理的项目涵盖住宅、高端公寓、别墅、政府办公楼、商业写字楼、学校等多种业态。服务内容包括物业服务、物业项目前期咨询服务、物业项目交付后评估分析服务以及会所经营、资产管理等。德利中天自发展至今,已经建立一整套的有自身特色的物业管理制度和物业服务的标准体系,通过ISO9001质量管理、ISO14001环境管理、GB/T28001职业健康安全管理三大国际管理体系权威认证。

攀枝花市商业银行

攀枝花市商业银行成立于1997年11月28日,是攀枝花市第一家具有独立法人资格的地方性股份制商业银行。经过20年的发展,目前已经成为四川省内监管评级靠前,跨区域、有特色的股份制商业银行。目前注册资本金15.62亿元,资本净额70.70亿元。

e签宝

e签宝是天谷科技旗下的第三方电子签名服务平台,是中国规模最大的在线电子签名平台。作为可信互联网的重要技术设施之一,平台基于《中华人民共和国电子签名法》,e签宝致力于为客户提供便捷高效并具有法律效力的电子签名服务,将需要耗费数日之久的传统文件签署,变革为随时随地一键签署。e签宝是国家密标委标准化委员会首批成员单位,参与制定了多项国家和地方行业标准;并获得了公安部、国密局、法院、仲裁委、公证处等部门最齐全的专业资质认可。

滨海投资集团

滨海投资集团成立于1982年,是天津市首批20家股份制试点企业之一。现已发展成为集房地产、国际贸易、加工生产、仓储于一体的多元化大型股份公司。公司在工业和贸易领域,业绩突出,产品长期出口美国、日本、香港等国家和地区,年营业额达5亿元人民币。

————京贷荣誉————

  • 互联网协会会员单位

    2018年5月,京贷投资(北京)有限公司获得中国互联网协会授牌,正式成为中国互联网协会会员单位。

  • 3.15优秀企业奖

    由新华网举办的2018第四届金融3.15系列活动,京贷投资(北京)有限公司荣获“优秀企业”奖。

————平台公告————

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    关于春节假期充值、提现、发标的通知

    发布时间:2018-02-24 10:20:18

    ————京贷资讯————

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    来源:发布时间:

    ————网贷教育————

    • 快速了解供应链金融

      2018-02-26 10:20:18

      想要理解供应链金融,首先要弄清什么是供应链。供应链,即围绕核心企业,通…查看详情 >

    • P2P网贷模式全解析

      2018-02-28 09:40:16

      P2P网贷2007年进入中国,并在2013年开始迎来大发展,到现如今,全国P2P…查看详情 >

    > 正文

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    快速了解供应链金融

    发布时间:2018-02-26 10:20:18

    什么是供应链金融?
    想要理解供应链金融,首先要弄清什么是供应链。供应链,即围绕核心企业,通过对商流、信息流、物流、资金流的控制,从采购原材料到制成中间产品、最终产品,最后把产品送到消费者手中的一个由供应商、制造商、分销商、零售商和用户所连成网链结构。
    传统的供应链金融,由银行主导,采用线下模式,围绕1家核心企业,管理其上下游N家企业的信息流、物流和资金流,基于供应链中的核心企业的信用支持,为其上下游企业提供融资服务,把单独某家企业的不可控风险转为供应链企业整体的可控风险。而P2P行业与供应链的结合,即平台与供应链核心企业的合作,为上游企业应收账款融资和下游企业信用贷款。
    简单而言,供应链金融,是指基于核心企业的信用,为核心企业的产业链上下游的中小微企业提供金融服务。对于专注于供应链金融的P2P平台来说,核心企业的资源是业务的关键所在。

    供应链融资的主要特点
    商业银行为企业提供的供应链融资业务不同于传统的贸易融资,主要有以下特点:
    第一,供应链融资需要有一个大型优质企业作为供应链的核心企业,其原材料采购和商品销售过程能形成稳定的供应链。
    第二,供应链融资的对象并非单一企业,而是整个商品供应链条上的资质良好、符合银行融资要求的相关企业。供应商、核心企业和分销商之间形成统一的融资渠道,可降低整个供应链的融资成本。
    第三,核心企业的上游供应商和下游经销商多为中小企业,通过借助核心企业良好的商业信誉和强大的履约能力,可以增大银行为部分中小企业融资的意愿。
    第四,商业银行在供应链融资的运作上实行“一次申请、一次审批”,降低了融资的评级、授信、担保等信贷门槛,可简化操作流程,衔接企业的采购、库存和销售环节的资金需求。
    第五,供应链融资多使用融资产品组合,形成多样化的供应链融资产品,如订单融资和国内保理相结合、预付款融资和商品融资相结合等,从而为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段。
    供应链融资的运作模式
    现阶段我国的供应链融资主要有三种模式。
    1、应收类:应收账款融资
    应收账款融资是指在供应链核心企业承诺支付的前提下,供应链上下游的中小型企业可用未到期的应收账款向金融机构进行贷款的一种融资模式。
    2、预付类:未来货权融资模式分析
    未来货权融资(又称为保兑仓融资)是下游购货商向金融机构申请贷款,用于支付上游核心供应商在未来一段时期内交付货物的款项,同时供应商承诺对未被提取的货物进行回购,并将提货权交由金融机构控制的一种融资模式。
    3、存货类:融通仓融资模式分析
    很多情况下,只有一家需要融资的企业,而这家企业除了货物之外,并没有相应的应收账款和供应链中其他企业的信用担保。此时,金融机构可采用融通仓融资模式对其进行授信。融通仓融资模式是企业以存货作为质押,经过专业的第三方物流企业的评估和证明后,金融机构向其进行授信的一种融资模式。
    供应链金融的优势
    1、合规性较好
    监管细则明确要求P2P限额,同一平台借款个人不超过20万,法人不超过100万。供应链上下游企业通常而言都是小微企业,相比其他企业而言额度较小,是非常适合P2P网贷的资产端。
    2、还款来源明晰
    供应链金融的好处还体现在,其还款来源相对明确,有应收账款、预收账款或存货抵押,明确的还款来源抗风险能力明显增强。
    3、供应链是一个整体 抗风险能力强
    供应链融资的对象并非单一企业,而是整个商品供应链条上的资质良好、符合融资要求的相关企业。上游、核心企业和下游之间形成统一的融资渠道,可降低整个供应链的融资成本。在核心企业为主导的整个供应链内,上下游企业在供应链金融中的违约成本非常高。

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    P2P网贷模式全解析

    发布时间:2018-02-28 09:40:16

    P2P网贷2007年进入中国,并在2013年开始迎来大发展,到现如今,全国P2P网贷平台在运营数量已有2000家左右,全国P2P出借人突破百万大关。网络信贷起源于英国,随后发展到美国、德国和其他国家,其典型的模式为:网络信贷公司提供平台,由借贷双方自由竞价,撮合成交。资金借出人获取利息收益,并承担风险;资金借入人到期偿还本金,网络信贷公司收取中介服务费。P2P网贷在中国经过几年的发展,已经不同于欧美国家的原始面貌,在中国发生了很多变化,有的提供担保机制,有的引入了线下模式,有的已经介入到了借贷双方债权债务关系中去,成为借贷资金流转的中转站。

    第一类:纯线上模式 。
    民间借贷的互联网化—纯线上的网络借贷。纯线上的模式运作,P2P网贷平台本身不参与借款,只是实施信息匹配、工具支持和服务等功能。民间借贷搬到互联网上来运营的模式,是P2P网贷平台最原始的运作模式,是我国P2P网贷借贷的雏形。纯线上模式,意味着获得客户的渠道、信用风控、交易、放款等全部流程都在互联网上完成。这一模式的“鼻祖”是美国的Lendingclub。
    第二类:线上+线下模式。
    线上+线下相结合的模式,是指P2P网贷公司在线上主攻理财端,吸引出借人,并公开借款人的信息以及相关法律服务流程,线下强化风险控制、开发贷款端客户,P2P网贷平台自己或者联合合作机构(如小贷公司)审核借款人的资信、还款能力。
    纯线上模式的P2P网贷逾期率高达10%,坏账率在5%以上,因此越来越多的P2P网贷公司线上完成筹资部分,在线下设立门店、与小贷公司合作或成立营销团队去寻找需要借款的用户并进行实地考察,在创新信用审核方式的同时有效开发借款人。
    第三类:担保公司担保模式。(已禁止)
    在2014年,互联网金融迎来分工监管,P2P网贷行业归银监会监管。监管层的意见是去“担保”,因平台自身担保的模式遭到监管层的质疑。P2P网贷公司去自身担保后,目前担保主要有四种,一是引入第三方担保,二是风险准备金担保,三是抵押担保,四是引入保险公司。
    引入第三方担保主要是担保公司担保,分为一般担保公司担保和融资性担保公司担保,而融资性担保不管在注册资金、可保规模上都比第三方担保可靠些。
    第四类:风险准备金担保模式。(已禁止)
    风险准备金模式是目前行业内主流的一种模式,甚至一些P2P网贷平台作为主推安全保障模式,风险准备金模式,指的是P2P网贷平台建立一个资金账户,当借贷出现逾期或违约时,网贷平台会用资金账户里的资金来归还出借人的资金,以此来保护出借人利益。
    但是这种模式的问题在于,一些P2P网贷平台资金与风险准备金没有实现根本上的分离,风险准备金极有可能被挪用,形同虚设。还有另外一个问题是,风险保障金的提取比例较小,不足以弥补P2P网贷出借人的亏损风险。
    第五类:抵押担保模式。
    在国内,P2P网贷平台抵押担保模式比较盛行。抵押担保模式指的是借款人以房产、汽车等作为抵押来借款,如果发生逾期或者坏账时,P2P网贷平台和投资者有权处理抵押物来收回资金。
    从坏账数据上来看,抵押担保模式在P2P网贷行业坏账率是最低的。目前业内做的比较好的平台是可投可贷、易贷网、微贷网等。
    但是,这里可能会存在恶意抵押贷款的行为,抵押担保的P2P网贷平台做好抵押物的风控,尤其房产和车辆,投资者也需要注意相关细节,保障资金安全。
    第六类:保险公司担保模式。(已禁止)
    有些P2P网贷公司已经或正在与保险公司“亲密接触”,保险公司将以第三方担保机构的身份帮助P2P平台分担风险。
    P2P与保险合作的方式大致有四种:一是平台为投资者购买一个基于个人账户资金安全的保障保险,保障资金安全;二是基于平台的道德等购买保险产品;三是为担保标中的抵押物购买相关财产险;四是为信用标的购买信用保证保险。
    保险有其适用范围,适合借款人多、利用大数法则来规避风险。而目前很多P2P网贷公司的借款人还很少,风控标准也不统一,保险公司是不愿意用大数法则来规避风险的。
    第七类:P2P+票据理财合作模式。(已禁止)
    互联网上的票据理财被视为对传统票据业务的补充,使得较难通过银行渠道贴现的小额票据得以流通。互联网票据理财之所以广受欢迎源于其显著优势:银行承兑汇票到期由银行无条件兑付,安全性高;流动性强。
    票据理财的问题就在于,票据的真实性、安全性,虚假票据、克隆票、延迟支付均是互联网票据理财“疑难杂症”。票据造假的花样和手法日益翻新,票据造假的水平更趋专业化,甚至有一些中小银行曾在假票识别上栽过跟头,所以风险较大。
    第八类:P2P+供应链金融合作模式。
    P2P+供应链金融模式,本质是将产业链上下游的中小微企业在核心企业的信用提升下,获得P2P网贷平台更多的金融服务。P2P网贷平台围绕供应链核心企业,参与上下游中小微企业的资金流和物流,把单个企业的不可控风险转化为供应链企业整体的可控风险,通过获取各类信息和数据,将风险控制到最低。
    供应链金融是一块大蛋糕,P2P网贷平台在贸易融资领域布局,从长远来看,是一个重要的创新突破。由于契合产业链上下游企业的融资期限较短,且金额通常不会过大的特性,P2P一直对供应链金融虎视眈眈。
    第九类:P2L(P2P+融资租赁合作)模式。(已禁止)
    我国融资租赁领域分为金融租赁,内资租赁和外资租赁。快速增长的金融租赁是有银行等金融机构做背景的,主要与P2P网贷公司合作的是内资租赁,尤其非厂商的第三方租赁公司,它们的资金是一大困难,与P2P公司合作的意愿也较强。融资租赁有两个模式:直接租赁和售后回租。
    直接租赁:企业A有设备需求,会找到融资租赁公司B,B设计整个购买设备和出租设备的流程,同时B租赁公司拥有设备的所有权和出租后的收租权。流程到此,是直接租赁模式。
    售后回租:企业A有资金需求,可以将自有设备卖给融资租赁公司B,租赁公司拥有设备所有权,但是将设备租给企业A,企业获得资金的同时,还可以使用原有设备。流程到此,是售后回租模式。
    第十类:P2P+股票配资模式。(已禁止)
    股票配资是一个很早就有的产业,但是嫁接在P2P网贷平台上是2014年下半年才出现。这是一个时机,因为2014年下半年股市好转,A股一扫熊市的阴霾,全年以52.87%的涨幅冠绝全球,P2P网贷平台因为其市场灵活性、创新性,二者的结合再加上这个时机,所以会发展的如火如荼。
    股票配资就是一个“借钱炒股”的过程,即通过在线申请,借款人用少量的自有资金做本金,向互联网理财平台借入本金几倍以上(按照一定的配资比例)的资金,这些资金全部注入平台指定的账户中。这种资金的比例一般从1:1到1:5不等,即如果投资者原有本金10万元,最大可以通过杠杆放大到50万元。

    ————相关政策————

    • 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》
    • 《中国银监会办公厅关于印发网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引的通知》
    • 《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》
    • 《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》
    • 《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》
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    网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法

    中国银行业监督管理委员会 中华人民共和国工业和信息化部 中华人民共和国公安部 国家互联网信息办公室令

    2016年第1号

    为加强对网络借贷信息中介机构业务活动的监督管理,促进网络借贷行业健康发展,依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规,中国银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室制定了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。经国务院批准,现予公布,自公布之日起施行。

    中国银行业监督管理委员会主席:尚福林
    中华人民共和国工业和信息化部部长:苗圩
    中华人民共和国公安部部长:郭声琨
    国家互联网信息办公室主任:徐麟
    2016年8月17日

    网络借贷信息中介机构
    业务活动管理暂行办法

    第一章 总 则

    第一条 为规范网络借贷信息中介机构业务活动,保护出借人、借款人、网络借贷信息中介机构及相关当事人合法权益,促进网络借贷行业健康发展,更好满足中小微企业和个人投融资需求,根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提出的总体要求和监管原则,依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规,制定本办法。

    第二条 在中国境内从事网络借贷信息中介业务活动,适用本办法,法律法规另有规定的除外。

    本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

    本办法所称地方金融监管部门是指各省级人民政府承担地方金融监管职责的部门。

    第三条 网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务,维护出借人与借款人合法权益,不得提供增信服务,不得直接或间接归集资金,不得非法集资,不得损害国家利益和社会公共利益。

    借款人与出借人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任,不承担借贷违约风险。

    第四条 按照《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求和“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的监管原则,落实各方管理责任。国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责制定网络借贷信息中介机构业务活动监督管理制度,并实施行为监管。各省级人民政府负责本辖区网络借贷信息中介机构的机构监管。工业和信息化部负责对网络借贷信息中介机构业务活动涉及的电信业务进行监管。公安部牵头负责对网络借贷信息中介机构的互联网服务进行安全监管,依法查处违反网络安全监管的违法违规活动,打击网络借贷涉及的金融犯罪及相关犯罪。国家互联网信息办公室负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管。

    第二章 备案管理

    第五条 拟开展网络借贷信息中介服务的网络借贷信息中介机构及其分支机构,应当在领取营业执照后,于10个工作日以内携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。

    地方金融监管部门负责为网络借贷信息中介机构办理备案登记。地方金融监管部门应当在网络借贷信息中介机构提交的备案登记材料齐备时予以受理,并在各省(区、市)规定的时限内完成备案登记手续。备案登记不构成对网络借贷信息中介机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。

    地方金融监管部门有权根据本办法和相关监管规则对备案登记后的网络借贷信息中介机构进行评估分类,并及时将备案登记信息及分类结果在官方网站上公示。

    网络借贷信息中介机构完成地方金融监管部门备案登记后,应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可;未按规定申请电信业务经营许可的,不得开展网络借贷信息中介业务。

    网络借贷信息中介机构备案登记、评估分类等具体细则另行制定。

    第六条 开展网络借贷信息中介业务的机构,应当在经营范围中实质明确网络借贷信息中介,法律、行政法规另有规定的除外。

    第七条 网络借贷信息中介机构备案登记事项发生变更的,应当在5个工作日以内向工商登记注册地地方金融监管部门报告并进行备案信息变更。

    第八条 经备案的网络借贷信息中介机构拟终止网络借贷信息中介服务的,应当在终止业务前提前至少10个工作日,书面告知工商登记注册地地方金融监管部门,并办理备案注销。

    经备案登记的网络借贷信息中介机构依法解散或者依法宣告破产的,除依法进行清算外,由工商登记注册地地方金融监管部门注销其备案。

    第三章 业务规则与风险管理

    第九条 网络借贷信息中介机构应当履行下列义务:

    (一)依据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布,以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务;

    (二)对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核;

    (三)采取措施防范欺诈行为,发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形,及时公告并终止相关网络借贷活动;

    (四)持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动,加强信息披露工作,引导出借人以小额分散的方式参与网络借贷,确保出借人充分知悉借贷风险;

    (五)按照法律法规和网络借贷有关监管规定要求报送相关信息,其中网络借贷有关债权债务信息要及时向有关数据统计部门报送并登记;

    (六)妥善保管出借人与借款人的资料和交易信息,不得删除、篡改,不得非法买卖、泄露出借人与借款人的基本信息和交易信息;

    (七)依法履行客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和反恐怖融资义务;

    (八)配合相关部门做好防范查处金融违法犯罪相关工作;

    (九)按照相关要求做好互联网信息内容管理、网络与信息安全相关工作;

    (十)国务院银行业监督管理机构、工商登记注册地省级人民政府规定的其他义务。

    第十条 网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动:

    (一)为自身或变相为自身融资;

    (二)直接或间接接受、归集出借人的资金;

    (三)直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;

    (四)自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

    (五)发放贷款,但法律法规另有规定的除外;

    (六)将融资项目的期限进行拆分;

    (七)自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

    (八)开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

    (九)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

    (十)虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

    (十一)向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

    (十二)从事股权众筹等业务;

    (十三)法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

    第十一条 参与网络借贷的出借人与借款人应当为网络借贷信息中介机构核实的实名注册用户。

    第十二条 借款人应当履行下列义务:

    (一)提供真实、准确、完整的用户信息及融资信息;

    (二)提供在所有网络借贷信息中介机构未偿还借款信息;

    (三)保证融资项目真实、合法,并按照约定用途使用借贷资金,不得用于出借等其他目的;

    (四)按照约定向出借人如实报告影响或可能影响出借人权益的重大信息;

    (五)确保自身具有与借款金额相匹配的还款能力并按照合同约定还款;

    (六)借贷合同及有关协议约定的其他义务。

    第十三条 借款人不得从事下列行为:

    (一)通过故意变换身份、虚构融资项目、夸大融资项目收益前景等形式的欺诈借款;

    (二)同时通过多个网络借贷信息中介机构,或者通过变换项目名称、对项目内容进行非实质性变更等方式,就同一融资项目进行重复融资;

    (三)在网络借贷信息中介机构以外的公开场所发布同一融资项目的信息;

    (四)已发现网络借贷信息中介机构提供的服务中含有本办法第十条所列内容,仍进行交易;

    (五)法律法规和网络借贷有关监管规定禁止从事的其他活动。

    第十四条 参与网络借贷的出借人,应当具备投资风险意识、风险识别能力、拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网。

    第十五条 参与网络借贷的出借人应当履行下列义务:

    (一)向网络借贷信息中介机构提供真实、准确、完整的身份等信息;

    (二)出借资金为来源合法的自有资金;

    (三)了解融资项目信贷风险,确认具有相应的风险认知和承受能力;

    (四)自行承担借贷产生的本息损失;

    (五)借贷合同及有关协议约定的其他义务。

    第十六条 网络借贷信息中介机构在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所只能进行信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节。

    第十七条 网络借贷金额应当以小额为主。网络借贷信息中介机构应当根据本机构风险管理能力,控制同一借款人在同一网络借贷信息中介机构平台及不同网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限,防范信贷集中风险。

    同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元;同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元;同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元。

    第十八条 网络借贷信息中介机构应当按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求,开展信息系统定级备案和等级测试,具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度,建立信息科技管理、科技风险管理和科技审计有关制度,配置充足的资源,采取完善的管理控制措施和技术手段保障信息系统安全稳健运行,保护出借人与借款人的信息安全。

    网络借贷信息中介机构应当记录并留存借贷双方上网日志信息,信息交互内容等数据,留存期限为自借贷合同到期起5年;每两年至少开展一次全面的安全评估,接受国家或行业主管部门的信息安全检查和审计。

    网络借贷信息中介机构成立两年以内,应当建立或使用与其业务规模相匹配的应用级灾备系统设施。

    第十九条 网络借贷信息中介机构应当为单一融资项目设置募集期,最长不超过20个工作日。

    第二十条 借款人支付的本金和利息应当归出借人所有。网络借贷信息中介机构应当与出借人、借款人另行约定费用标准和支付方式。

    第二十一条 网络借贷信息中介机构应当加强与金融信用信息基础数据库运行机构、征信机构等的业务合作,依法提供、查询和使用有关金融信用信息。

    第二十二条 各方参与网络借贷信息中介机构业务活动,需要对出借人与借款人的基本信息和交易信息等使用电子签名、电子认证时,应当遵守法律法规的规定,保障数据的真实性、完整性及电子签名、电子认证的法律效力。

    网络借贷信息中介机构使用第三方数字认证系统,应当对第三方数字认证机构进行定期评估,保证有关认证安全可靠并具有独立性。

    第二十三条 网络借贷信息中介机构应当采取适当的方法和技术,记录并妥善保存网络借贷业务活动数据和资料,做好数据备份。保存期限应当符合法律法规及网络借贷有关监管规定的要求。借贷合同到期后应当至少保存5年。

    第二十四条 网络借贷信息中介机构暂停、终止业务时应当至少提前10个工作日通过官方网站等有效渠道向出借人与借款人公告,并通过移动电话、固定电话等渠道通知出借人与借款人。网络借贷信息中介机构业务暂停或者终止,不影响已经签订的借贷合同当事人有关权利义务。

    网络借贷信息中介机构因解散或宣告破产而终止的,应当在解散或破产前,妥善处理已撮合存续的借贷业务,清算事宜按照有关法律法规的规定办理。

    网络借贷信息中介机构清算时,出借人与借款人的资金分别属于出借人与借款人,不属于网络借贷信息中介机构的财产,不列入清算财产。

    第四章 出借人与借款人保护

    第二十五条 未经出借人授权,网络借贷信息中介机构不得以任何形式代出借人行使决策。

    第二十六条 网络借贷信息中介机构应当向出借人以醒目方式提示网络借贷风险和禁止性行为,并经出借人确认。

    网络借贷信息中介机构应当对出借人的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估,不得向未进行风险评估的出借人提供交易服务。

    网络借贷信息中介机构应当根据风险评估结果对出借人实行分级管理,设置可动态调整的出借限额和出借标的限制。

    第二十七条 网络借贷信息中介机构应当加强出借人与借款人信息管理,确保出借人与借款人信息采集、处理及使用的合法性和安全性。

    网络借贷信息中介机构及其资金存管机构、其他各类外包服务机构等应当为业务开展过程中收集的出借人与借款人信息保密,未经出借人与借款人同意,不得将出借人与借款人提供的信息用于所提供服务之外的目的。

    在中国境内收集的出借人与借款人信息的储存、处理和分析应当在中国境内进行。除法律法规另有规定外,网络借贷信息中介机构不得向境外提供境内出借人和借款人信息。

    第二十八条 网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理,并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。

    第二十九条 出借人与网络借贷信息中介机构之间、出借人与借款人之间、借款人与网络借贷信息中介机构之间等纠纷,可以通过以下途径解决:

    (一)自行和解;

    (二)请求行业自律组织调解;

    (三)向仲裁部门申请仲裁;

    (四)向人民法院提起诉讼。

    第五章 信息披露

    第三十条 网络借贷信息中介机构应当在其官方网站上向出借人充分披露借款人基本信息、融资项目基本信息、风险评估及可能产生的风险结果、已撮合未到期融资项目资金运用情况等有关信息。

    披露内容应符合法律法规关于国家秘密、商业秘密、个人隐私的有关规定。

    第三十一条 网络借贷信息中介机构应当及时在其官方网站显著位置披露本机构所撮合借贷项目等经营管理信息。

    网络借贷信息中介机构应当在其官方网站上建立业务活动经营管理信息披露专栏,定期以公告形式向公众披露年度报告、法律法规、网络借贷有关监管规定。

    网络借贷信息中介机构应当聘请会计师事务所定期对本机构出借人与借款人资金存管、信息披露情况、信息科技基础设施安全、经营合规性等重点环节实施审计,并且应当聘请有资质的信息安全测评认证机构定期对信息安全实施测评认证,向出借人与借款人等披露审计和测评认证结果。

    网络借贷信息中介机构应当引入律师事务所、信息系统安全评价等第三方机构,对网络信息中介机构合规和信息系统稳健情况进行评估。

    网络借贷信息中介机构应当将定期信息披露公告文稿和相关备查文件报送工商登记注册地地方金融监管部门,并置备于机构住所供社会公众查阅。

    第三十二条 网络借贷信息中介机构的董事、监事、高级管理人员应当忠实、勤勉地履行职责,保证披露的信息真实、准确、完整、及时、公平,不得有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

    借款人应当配合网络借贷信息中介机构及出借人对融资项目有关信息的调查核实,保证提供的信息真实、准确、完整。

    网络借贷信息披露具体细则另行制定。

    第六章 监督管理

    第三十三条 国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责制定统一的规范发展政策措施和监督管理制度,负责网络借贷信息中介机构的日常行为监管,指导和配合地方人民政府做好网络借贷信息中介机构的机构监管和风险处置工作,建立跨部门跨地区监管协调机制。

    各地方金融监管部门具体负责本辖区网络借贷信息中介机构的机构监管,包括对本辖区网络借贷信息中介机构的规范引导、备案管理和风险防范、处置工作。

    第三十四条 中国互联网金融协会从事网络借贷行业自律管理,并履行下列职责:

    (一)制定自律规则、经营细则和行业标准并组织实施,教育会员遵守法律法规和网络借贷有关监管规定;

    (二)依法维护会员的合法权益,协调会员关系,组织相关培训,向会员提供行业信息、法律咨询等服务,调解纠纷;

    (三)受理有关投诉和举报,开展自律检查;

    (四)成立网络借贷专业委员会;

    (五)法律法规和网络借贷有关监管规定赋予的其他职责。

    第三十五条 借款人、出借人、网络借贷信息中介机构、资金存管机构、担保人等应当签订资金存管协议,明确各自权利义务和违约责任。

    资金存管机构对出借人与借款人开立和使用资金账户进行管理和监督,并根据合同约定,对出借人与借款人的资金进行存管、划付、核算和监督。

    资金存管机构承担实名开户和履行合同约定及借贷交易指令表面一致性的形式审核责任,但不承担融资项目及借贷交易信息真实性的实质审核责任。

    资金存管机构应当按照网络借贷有关监管规定报送数据信息并依法接受相关监督管理。

    第三十六条 网络借贷信息中介机构应当在下列重大事件发生后,立即采取应急措施并向工商登记注册地地方金融监管部门报告:

    (一)因经营不善等原因出现重大经营风险;

    (二)网络借贷信息中介机构或其董事、监事、高级管理人员发生重大违法违规行为;

    (三)因商业欺诈行为被起诉,包括违规担保、夸大宣传、虚构隐瞒事实、发布虚假信息、签订虚假合同、错误处置资金等行为。

    地方金融监管部门应当建立网络借贷行业重大事件的发现、报告和处置制度,制定处置预案,及时、有效地协调处置有关重大事件。

    地方金融监管部门应当及时将本辖区网络借贷信息中介机构重大风险及处置情况信息报送省级人民政府、国务院银行业监督管理机构和中国人民银行。

    第三十七条 除本办法第七条规定的事项外,网络借贷信息中介机构发生下列情形的,应当在5个工作日以内向工商登记注册地地方金融监管部门报告:

    (一)因违规经营行为被查处或被起诉;

    (二)董事、监事、高级管理人员违反境内外相关法律法规行为;

    (三)国务院银行业监督管理机构、地方金融监管部门等要求的其他情形。

    第三十八条 网络借贷信息中介机构应当聘请会计师事务所进行年度审计,并在上一会计年度结束之日起4个月内向工商登记注册地地方金融监管部门报送年度相关报告。

    第七章 法律责任

    第三十九条 地方金融监管部门存在未依照本办法规定报告重大风险和处置情况、未依照本办法规定向国务院银行业监督管理机构提供行业统计或行业报告等违反法律法规及本办法规定情形的,应当对有关责任人依法给予行政处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

    第四十条 网络借贷信息中介机构违反法律法规和网络借贷有关监管规定,有关法律法规有处罚规定的,依照其规定给予处罚;有关法律法规未作处罚规定的,工商登记注册地地方金融监管部门可以采取监管谈话、出具警示函、责令改正、通报批评、将其违法违规和不履行公开承诺等情况记入诚信档案并公布等监管措施,以及给予警告、人民币3万元以下罚款和依法可以采取的其他处罚措施;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

    网络借贷信息中介机构违反法律规定从事非法集资活动或欺诈的,按照相关法律法规和工作机制处理;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

    第四十一条 网络借贷信息中介机构的出借人及借款人违反法律法规和网络借贷有关监管规定,依照有关规定给予处罚;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

    第八章 附 则

    第四十二条 银行业金融机构及国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构和省级人民政府批准设立的融资担保公司、小额贷款公司等投资设立具有独立法人资格的网络借贷信息中介机构,设立办法另行制定。

    第四十三条 中国互联网金融协会网络借贷专业委员会按照《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和协会章程开展自律并接受相关监管部门指导。

    第四十四条 本办法实施前设立的网络借贷信息中介机构不符合本办法规定的,除违法犯罪行为按照本办法第四十条处理外,由地方金融监管部门要求其整改,整改期不超过12个月。

    第四十五条 省级人民政府可以根据本办法制定实施细则,并报国务院银行业监督管理机构备案。

    第四十六条 本办法解释权归国务院银行业监督管理机构、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室。

    第四十七条 本办法所称不超过、以下、以内,包括本数。

    中国银监会办公厅关于印发网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引的通知

    各银监局,各省、自治区、直辖市人民政府金融办(局):

    根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》关于建立网络借贷信息中介机构信息披露制度的工作部署和要求,银监会研究制定了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,现印发给你们,请结合实际贯彻执行。

    附件:信息披露内容说明

    2017年8月23日

    网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引

    第一章 总则

    第一条 为规范网络借贷信息中介机构业务活动信息披露行为,维护参与网络借贷信息中介机构业务活动主体的合法权益,建立客观、公平、透明的网络借贷信息中介业务活动环境,促进网络借贷行业健康发展,依据《中华人民共和国民法通则》《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等法律法规,制定本指引。

    第二条 本指引所称信息披露,是指网络借贷信息中介机构及其分支机构通过其官方网站及其他互联网渠道向社会公众公示网络借贷信息中介机构基本信息、运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者咨询投诉渠道信息等相关信息的行为。

    第三条 网络借贷信息中介机构应当在其官方网站及提供网络借贷信息中介服务的网络渠道显著位置设置信息披露专栏,展示信息披露内容。披露用语应当准确、精练、严谨、通俗易懂。

    第四条 其他互联网渠道包括网络借贷信息中介机构手机应用软件、微信公众号、微博等社交媒体渠道及网络借贷信息中介机构授权开展信息披露的其他互联网平台。各渠道间披露信息内容应当保持一致。

    第五条 信息披露应当遵循“真实、准确、完整、及时”原则,不得有虚假记载、误导性陈述、重大遗漏或拖延披露。

    第六条 信息披露内容应当符合法律法规关于国家秘密、商业秘密、个人隐私的有关规定。

    第二章 信息披露内容

    第七条 网络借贷信息中介机构应当向公众披露如下信息:

    (一) 网络借贷信息中介机构备案信息

    1. 网络借贷信息中介机构在地方金融监管部门的备案登记信息;

    2. 网络借贷信息中介机构取得的电信业务经营许可信息;

    3. 网络借贷信息中介机构资金存管信息;

    4. 网络借贷信息中介机构取得的公安机关核发的网站备案图标及编号;

    5. 网络借贷信息中介机构风险管理信息。

    (二) 网络借贷信息中介机构组织信息

    1. 网络借贷信息中介机构工商信息,应当包含网络借贷信息中介机构全称、简称、统一社会信用代码、注册资本、实缴注册资本、注册地址、经营地址、成立时间、经营期限、经营状态、主要人员(包括法定代表人、实际控制人、董事、监事、高级管理人员)信息、经营范围;

    2. 网络借贷信息中介机构股东信息,应当包含股东全称、股东股权占比;

    3. 网络借贷信息中介机构组织架构及从业人员概况;

    4. 网络借贷信息中介机构分支机构工商信息,应当包含分支机构全称、分支机构所在地、分支机构成立时间、分支机构主要负责人姓名,分支机构联系电话、投诉电话,员工人数;存在多个分支机构的应当逐一列明;

    5. 网络借贷信息中介机构官方网站、官方手机应用及其他官方互联网渠道信息;存在多个官方渠道的应当逐一列明。

    (三) 网络借贷信息中介机构审核信息

    1. 网络借贷信息中介机构上一年度的财务相关报告;

    2. 网络借贷信息中介机构经营合规重点环节的审计结果;

    3. 网络借贷信息中介机构上一年度的合规性审查报告。

    网络借贷信息中介机构应当于每年1月10日前披露本条款(一)、(二)项信息;应当于每年4月30日前披露本条款(三)项信息。若上述任一信息发生变更,网络借贷信息中介机构应当于变更后10个工作日内更新披露信息。

    第八条 网络借贷信息中介机构应当在每月前5个工作日内,向公众披露截至于上一月末经网络借贷信息中介机构撮合交易的如下信息:

    (一) 自网络借贷信息中介机构成立以来的累计借贷金额及笔数;

    (二) 借贷余额及笔数;

    (三) 累计出借人数量、累计借款人数量;

    (四) 当期出借人数量、当期借款人数量;

    (五) 前十大借款人待还金额占比、最大单一借款人待还金额占比;

    (六) 关联关系借款余额及笔数;

    (七) 逾期金额及笔数;

    (八) 逾期90天(不含)以上金额及笔数;

    (九) 累计代偿金额及笔数;

    (十) 收费标准;

    (十一) 其他经营信息。

    第九条 网络借贷信息中介机构应当及时向出借人披露如下信息:

    (一) 借款人基本信息,应当包含借款人主体性质(自然人、法人或其他组织)、借款人所属行业、借款人收入及负债情况、截至借款前6个月内借款人征信报告中的逾期情况、借款人在其他网络借贷平台借款情况;

    (二) 项目基本信息,应当包含项目名称和简介、借款金额、借款期限、借款用途、还款方式、年化利率、起息日、还款来源、还款保障措施;

    (三) 项目风险评估及可能产生的风险结果;

    (四) 已撮合未到期项目有关信息,应当包含借款资金运用情况、借款人经营状况及财务状况、借款人还款能力变化情况、借款人逾期情况、借款人涉诉情况、借款人受行政处罚情况等可能影响借款人还款的重大信息。

    本条款(一)、(二)、(三)项内容,网络借贷信息中介机构应当于出借人确认向借款人出借资金前向出借人披露。

    本条款(四)项内容,若借款期限不超过六个月,网络借贷信息中介机构应当按月(每月前5个工作日内)向出借人披露;若借款期限超过六个月,网络借贷信息中介机构应当按季度(每季度前5个工作日内)向出借人披露。若已发生足以导致借款人不能按约定期限足额还款的情形时,网络借贷信息中介机构应当及时向出借人披露。

    出借人应当对借款人信息予以保密,不得非法收集、使用、加工、传输借款人个人信息,不得非法买卖、提供或者公开借款人个人信息。

    第十条 网络借贷信息中介机构或其分支机构发生下列情况之一的,网络借贷信息中介机构应当于发生之日起48小时内将事件的起因、目前的状态、可能产生的影响和采取的措施向公众进行披露。

    (一) 公司减资、合并、分立、解散或申请破产;

    (二) 公司依法进入破产程序;

    (三) 公司被责令停业、整顿、关闭;

    (四) 公司涉及重大诉讼、仲裁,或涉嫌违法违规被有权机关调查,或受到刑事处罚、重大行政处罚;

    (五) 公司法定代表人、实际控制人、主要负责人、董事、监事、高级管理人员涉及重大诉讼、仲裁,或涉嫌违法违纪被有权机关调查,或受到刑事处罚、重大行政处罚,或被采取强制措施;

    (六) 公司主要或者全部业务陷入停顿;

    (七) 存在欺诈、损害出借人利益等其他影响网络借贷信息中介机构经营活动的重大事项。

    第十一条 网络借贷信息中介机构应当向公众披露咨询、投诉、举报联系电话、电子邮箱、通讯地址。

    网络借贷信息中介机构应当在其官方网站上定期以公告形式向公众披露其年度报告、相关法律法规及网络借贷有关监管规定。

    第十二条 披露的信息应当采用中文文本。同时采用外文文本的,应当保证两种文本的内容一致。两种文本产生歧义的,以中文文本为准。

    第十三条 披露的信息应当采用阿拉伯数字。除特别说明外,货币单位应当为人民币“元”。

    第三章 信息披露管理

    第十四条 网络借贷信息中介机构应当建立健全信息披露制度,指定专人负责信息披露事务,确保信息披露专栏内容可供社会公众随时查阅。

    第十五条 网络借贷信息中介机构应当对信息披露内容进行书面留存,并应自披露之日起保存五年以上。

    第十六条 网络借贷信息中介机构应当按要求将信息披露公告文稿和相关备查文件报送其工商登记注册地地方金融监管部门、国务院银行业监督管理机构派出机构,并置备于网络借贷信息中介机构住所供社会公众查阅。

    第十七条 网络借贷信息中介机构的董事、监事、高级管理人员应当忠实、勤勉、尽职,保证披露的信息真实、准确、完整、及时。网络借贷信息中介机构信息披露专栏内容均应当有网络借贷信息中介机构法定代表人的签字确认。

    第十八条 借款人应当配合网络借贷信息中介机构及出借人对项目有关信息进行调查核实,保证提供的信息真实、准确、及时、完整、有效。

    第十九条 本指引没有规定,但不披露相关信息可能导致借款人、出借人产生错误判断的,网络借贷信息中介机构应当将相关信息予以及时披露。

    第二十条 网络借贷信息中介机构拟披露信息属于国家秘密的,按本指引规定披露可能导致其违反国家有关保密法律法规的,可以豁免披露。本指引所称的国家秘密,是指国家有关保密法律法规及部门规章规定的,关系国家安全和利益,依照法定程序确定,在一定时间内只限一定范围的人员知悉,泄露后可能损害国家在政治、经济、国防、外交等领域的安全和利益的信息。

    第二十一条 未按本指引要求开展信息披露的相关当事人,由相关监管部门按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第四十条、第四十一条予以处罚。

    第二十二条 网络借贷信息中介机构应当按要求及时将信息披露内容报送监管机构。

    第四章 附则

    第二十三条 网络借贷信息中介业务活动信息披露行为,应当依据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及本指引,接受国务院银行业监督管理机构及其派出机构和地方金融监管部门的监督管理。

    第二十四条 中国互联网金融协会依据本指引及其他有关法律法规、自律规则,对网络借贷行业的信息披露进行自律管理。

    第二十五条 已开展网络借贷信息中介业务的机构,在开展业务过程中存在不符合本指引要求情形的,应在本指引公布后进行整改,整改期自本指引公布之日起不超过6个月。逾期未整改的,按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》的有关规定执行。

    第二十六条 本指引所称不超过、以内、以下,包括本数。

    第二十七条 本指引解释权归国务院银行业监督管理机构。

    第二十八条 本指引自公布之日起施行。

    附件

    信息披露内容说明

    1.1数据按月披露的,统计时点为统计月末最后一日24时。数据按季度披露的,统计时点为统计季度末最后一日24时。

    1.2信息披露货币单位为人民币“元”,保留两位以上小数;数量单位为“个”、“人”;比例统计单位“%”。

    1.3信息披露日期格式统一为“yyyy-mm-dd”,如“2015-1-31”。

    1.4信息披露电话格式统一为“区号-电话号码”或“手机号”。

    1.5网络借贷信息中介机构以下简称“网贷机构”。

    2.1网贷机构备案信息

    2.1.1备案信息:指网贷机构已经备案登记的相关信息,包括备案登记地方金融监管部门、备案登记时间、备案登记编号(如有)等。

    2.1.2电信业务经营许可信息:指网贷机构获得的网络借贷中介业务电信业务经营许可证号。

    2.1.3资金存管信息:指网贷机构资金存管的银行全称。

    2.1.4网站备案图标及编号:指网贷机构获得的公安机关出具的网站备案图标及编号。

    2.1.5风险管理信息:指网贷机构风险管理架构、风险评估流程、风险预警管理情况、催收方式等信息。

    2.2网贷机构组织信息

    2.2.1网贷机构工商信息

    (1) 公司全称:指网贷机构在工商部门登记注册的公司全称。

    (2) 公司简称(常用名):指网贷机构对外简称或常用简称,如有多个简称,应当逐一列明并以分号分隔。

    (3) 统一社会信用代码:指网贷机构在工商部门登记注册后获得的统一社会信用代码;若无统一社会信用代码,则填写组织机构代码。

    (4) 公司注册资本:指网贷机构在工商部门依法登记的注册资本。有限责任公司的注册资本为在工商部门依法登记的全体股东认缴的出资额。股份有限公司采取发起设立方式设立的,注册资本为在工商部门依法登记的全体发起人认购的股本总额;股份有限公司采取募集设立方式设立的,注册资本为在工商部门依法登记的实收股本总额。

    (5) 实缴注册资本:指网贷机构已实际出资的资金总额。

    (6) 公司注册地:指网贷机构在工商部门登记注册的公司地址。

    (7) 公司经营地:指网贷机构实际开展经营的地址,如有多个经营地,应当逐一列明并以分号分隔。

    (8) 公司成立时间:指网贷机构注册成立的日期,即营业执照上的公司成立日期。

    (9) 公司经营期限:指网贷机构在工商部门注册的存续期间。

    (10) 公司经营状态:指网贷机构目前公司经营状况,分为开业、停业、注销、吊销。若为停业状况,应补充说明原因。

    (11) 公司法定代表人:指网贷机构营业执照上登记的法定代表人姓名。

    (12) 公司经营范围:指网贷机构于工商登记注册部门核准登记的经营范围。

    2.2.2网贷机构股东信息

    (1) 公司股东名称:指网贷机构股东在工商部门依法登记注册的全称。

    (2) 公司股东占股比例:指网贷机构股东持有股份占网贷机构全部股份的比例,单位为百分比。

    2.2.3组织架构及从业人员概况

    (1) 组织架构:指网贷机构内部部门设置及层级。

    (2) 从业人员概况:指在网贷机构工作,由网贷机构支付工资的各类人员,以及有工作岗位,但由于学习、病休产假等原因暂未工作,仍由单位支付工资的员工,包括正式人员、劳务派遣人员、临时聘用人员等的人员总数、年龄分布、学历分布等情况。

    2.2.4分支机构信息

    (1) 分支机构全称:指网贷机构的分支机构在工商部门登记注册的公司全称。

    (2) 分支机构所在地:指网贷机构的分支机构在工商部门登记注册的公司地址。

    (3) 分支机构成立时间:指网贷机构的分支机构注册成立的日期,即分支机构营业执照上的分支机构成立日期。

    (4) 分支机构负责人:指网贷机构的分支机构的负责人姓名。

    (5) 分支机构联系电话:指网贷机构的分支机构的联系电话。

    (6) 分支机构投诉电话:指网贷机构的分支机构的投诉电话。

    (7) 分支机构员工人数:指网贷机构的分支机构的员工总人数。同时应当区分正式员工、派遣员工、临时员工数量。

    2.2.5渠道信息

    (1) 公司官方网址:指网贷机构在运营的网站域名及IP地址。

    (2) 平台APP名称、微信公众号、微博:指网贷机构依法注册并使用的开展网络借贷信息中介服务的APP、社交媒体账号及IP地址(或链接)。

    2.3网贷机构审核信息

    2.3.1财务相关报告:指会计师事务所出具的网贷机构上一年度相关报告。

    2.3.2重点环节审计结果:指会计师事务所出具的对网贷机构出借人与借款人资金存管、信息披露情况、信息科技基础设施安全、经营合规性、资金运用流程等重点环节的审计结果。

    2.3.3合规报告:指律师事务所出具的对网贷机构合规情况审查报告。

    2.4网贷机构经营信息

    2.4.1累计交易总额:指自网贷机构成立起,经网贷机构撮合完成的借款项目的本金总合。

    2.4.2累计交易笔数:指自网贷机构成立起,经网贷机构撮合完成的借款交易笔数总合。

    2.4.3借贷余额:指截至统计时点,通过网贷机构已经上线运行的网络借贷信息中介平台完成的借款总余额。

    2.4.4累计借款人数量:指借款人通过网贷机构成功借款的借款人总数。同一借款人多次借款的,按实际借款人计算。(例如:张三借款3次,累计借款人数量为1)

    2.4.5累计出借人数量:指出借人通过网贷机构成功出借资金的出借人总数。同一出借人多次出借的,按实际出借人计算。(例如:张三出借3次,累计出借人数量为1)

    2.4.6当前借款人数量:指截至统计时点仍存在待还借款的借款人总数。同一借款人多次借款的,按实际借款人计算。

    2.4.7当前出借人数量:指截至统计时点仍存在待收借款的出借人总数。同一出借人多次出借的,按实际出借人计算。

    2.4.8前十大借款人待还金额占比:指在平台撮合的项目中,借款最多的前十户借款人的借款余额占总借款余额的比例。

    2.4.9最大单一借款人待还金额占比:指在平台撮合的项目中,借款最多一户借款人的借款余额占总借款余额的比例。

    2.4.10关联关系借款余额:指截至统计时点,与平台具有关联关系的借款人通过平台撮合完成的借款总余额。关联关系指网络借贷信息中介机构主要股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员与其直接或间接控制、有重大影响的企业、自然人之间的关系,以及可能导致网络借贷信息中介机构利益转移的其他关系(主要股东,指持有或控制网络信息借贷中介机构5%以上股份或表决权的自然人、法人或其他组织;直接或间接控制企业,指直接或间接持有企业5%以上股份或表决权)。

    2.4.11逾期金额:指按合同约定,出借人到期未收到本金和利息的金额总合。收到,是指资金实际划付至出借人银行账户。

    2.4.12逾期笔数:指按合同约定,出借人到期未收到本金和利息的借款的笔数。收到,是指资金实际划付至出借人银行账户。

    2.4.13逾期90天以上金额:指逾期90天(不含)以上的借款本金余额。

    2.4.14逾期90天以上笔数:指逾期90天(不含)以上的借款的笔数。

    2.4.15代偿金额:指因借款方违约等原因第三方(非借款人、非网贷机构)代为偿还的总金额。

    2.4.16代偿笔数:指因借款方违约等原因第三方(非借款人、非网贷机构)代为偿还的笔数。

    2.4.17收费标准:指网贷机构向借款人收取费用的名目及费用计算标准。如涉及多个收费项目,应当逐一列明。

    2.5网贷机构项目信息

    2.5.1借款人基本信息

    (1) 借款人主体性质:指借款人为自然人、法人或其他组织。

    (2) 借款人所属行业:指借款自然人所在单位、借款法人或其他组织根据《国民经济行业分类》划分的行业类别。

    (3) 借款人收入及负债情况:指借款人在日常活动中所形成的、会导致所有者权益增加的、非所有者投入资本的经济利益的总流入,以及借款人过去的交易或者事项形成的、预期会导致经济利益流出企业的现时义务。

    (4) 借款人征信报告情况:指脱敏处理后,经借款人授权由中国人民银行征信系统出具的征信报告中借款人的逾期情况。

    2.5.2项目基本信息

    (5) 项目名称和简介:指网络借贷信息中介平台上展示的借款人借款项目的名称和基本情况介绍。

    (6) 借款金额:指借款人申请借款的本金金额。

    (7) 借款期限:指借款人申请借款的时长,应当以天、月、年为单位列明。

    (8) 借款用途:指借款人申请借款的具体去向。

    (9) 还款方式:还款方式应当以文字说明,并向出借人列明计算方式。如:按月付息到期还本。借款金额为X,年利率为Y,借款期限为Z月,则每月应还利息计算公式为:X×Y/12,应还总利息计算公式为:X×Y/12×Z。应还本金为X。

    (10) 年化利率:指借款人向出借人支付的利息费率,利率应当以年化形式披露,年以365天计算。

    (11) 起息日:指利息产生的起始日期。

    (12) 还款来源:指借款人借款的还款依据。

    (13) 担保措施:指在借款活动中,债权人为保障其债权的实现,要求债务人向债权人提供担保的方式(包括担保主体名称、担保措施、是否已履行完毕法律法规需办理的相关手续等信息)。

    关于促进互联网金融健康发展的指导意见

    人民银行等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

    为鼓励金融创新,促进互联网金融健康发展,明确监管责任,规范市场秩序,经党中央、国务院同意,中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家互联网信息办公室日前联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号,以下简称《指导意见》)。

    《指导意见》按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求,提出了一系列鼓励创新、支持互联网金融稳步发展的政策措施,积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新,鼓励从业机构相互合作,拓宽从业机构融资渠道,坚持简政放权和落实、完善财税政策,推动信用基础设施建设和配套服务体系建设。

    《指导意见》按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则,确立了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融主要业态的监管职责分工,落实了监管责任,明确了业务边界。

    《指导意见》坚持以市场为导向发展互联网金融,遵循服务好实体经济、服从宏观调控和维护金融稳定的总体目标,切实保障消费者合法权益,维护公平竞争的市场秩序,在互联网行业管理,客户资金第三方存管制度,信息披露、风险提示和合格投资者制度,消费者权益保护,网络与信息安全,反洗钱和防范金融犯罪,加强互联网金融行业自律以及监管协调与数据统计监测等方面提出了具体要求。

    下一步,各相关部门将按照《指导意见》的职责分工,认真贯彻落实《指导意见》的各项要求;互联网金融行业从业机构应按照《指导意见》的相关规定,依法合规开展各项经营活动。

    中国人民银行 工业和信息化部 公安部 财政部 工商总局 法制办 银监会 证监会 保监会 国家互联网

    信息办公室关于促进互联网金融

    健康发展的指导意见

    近年来,互联网技术、信息通信技术不断取得突破,推动互联网与金融快速融合,促进了金融创新,提高了金融资源配置效率,但也存在一些问题和风险隐患。为全面贯彻落实党的十八大和十八届二中、三中、四中全会精神,按照党中央、国务院决策部署,遵循“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求,从金融业健康发展全局出发,进一步推进金融改革创新和对外开放,促进互联网金融健康发展,经党中央、国务院同意,现提出以下意见。

    一、鼓励创新,支持互联网金融稳步发展

    互联网金融是传统金融机构与互联网企业(以下统称从业机构)利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网与金融深度融合是大势所趋,将对金融产品、业务、组织和服务等方面产生更加深刻的影响。互联网金融对促进小微企业发展和扩大就业发挥了现有金融机构难以替代的积极作用,为大众创业、万众创新打开了大门。促进互联网金融健康发展,有利于提升金融服务质量和效率,深化金融改革,促进金融创新发展,扩大金融业对内对外开放,构建多层次金融体系。作为新生事物,互联网金融既需要市场驱动,鼓励创新,也需要政策助力,促进发展。

    (一)积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新,激发市场活力。鼓励银行、证券、保险、基金、信托和消费金融等金融机构依托互联网技术,实现传统金融业务与服务转型升级,积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。支持有条件的金融机构建设创新型互联网平台开展网络银行、网络证券、网络保险、网络基金销售和网络消费金融等业务。支持互联网企业依法合规设立互联网支付机构、网络借贷平台、股权众筹融资平台、网络金融产品销售平台,建立服务实体经济的多层次金融服务体系,更好地满足中小微企业和个人投融资需求,进一步拓展普惠金融的广度和深度。鼓励电子商务企业在符合金融法律法规规定的条件下自建和完善线上金融服务体系,有效拓展电商供应链业务。鼓励从业机构积极开展产品、服务、技术和管理创新,提升从业机构核心竞争力。

    (二)鼓励从业机构相互合作,实现优势互补。支持各类金融机构与互联网企业开展合作,建立良好的互联网金融生态环境和产业链。鼓励银行业金融机构开展业务创新,为第三方支付机构和网络贷款平台等提供资金存管、支付清算等配套服务。支持小微金融服务机构与互联网企业开展业务合作,实现商业模式创新。支持证券、基金、信托、消费金融、期货机构与互联网企业开展合作,拓宽金融产品销售渠道,创新财富管理模式。鼓励保险公司与互联网企业合作,提升互联网金融企业风险抵御能力。

    (三)拓宽从业机构融资渠道,改善融资环境。支持社会资本发起设立互联网金融产业投资基金,推动从业机构与创业投资机构、产业投资基金深度合作。鼓励符合条件的优质从业机构在主板、创业板等境内资本市场上市融资。鼓励银行业金融机构按照支持小微企业发展的各项金融政策,对处于初创期的从业机构予以支持。针对互联网企业特点,创新金融产品和服务。

    (四)坚持简政放权,提供优质服务。各金融监管部门要积极支持金融机构开展互联网金融业务。按照法律法规规定,对符合条件的互联网企业开展相关金融业务实施高效管理。工商行政管理部门要支持互联网企业依法办理工商注册登记。电信主管部门、国家互联网信息管理部门要积极支持互联网金融业务,电信主管部门对互联网金融业务涉及的电信业务进行监管,国家互联网信息管理部门负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管。积极开展互联网金融领域立法研究,适时出台相关管理规章,营造有利于互联网金融发展的良好制度环境。加大对从业机构专利、商标等知识产权的保护力度。鼓励省级人民政府加大对互联网金融的政策支持。支持设立专业化互联网金融研究机构,鼓励建设互联网金融信息交流平台,积极开展互联网金融研究。

    (五)落实和完善有关财税政策。按照税收公平原则,对于业务规模较小、处于初创期的从业机构,符合我国现行对中小企业特别是小微企业税收政策条件的,可按规定享受税收优惠政策。结合金融业营业税改征增值税改革,统筹完善互联网金融税收政策。落实从业机构新技术、新产品研发费用税前加计扣除政策。

    (六)推动信用基础设施建设,培育互联网金融配套服务体系。支持大数据存储、网络与信息安全维护等技术领域基础设施建设。鼓励从业机构依法建立信用信息共享平台。推动符合条件的相关从业机构接入金融信用信息基础数据库。允许有条件的从业机构依法申请征信业务许可。支持具备资质的信用中介组织开展互联网企业信用评级,增强市场信息透明度。鼓励会计、审计、法律、咨询等中介服务机构为互联网企业提供相关专业服务。

    二、分类指导,明确互联网金融监管责任

    互联网金融本质仍属于金融,没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。加强互联网金融监管,是促进互联网金融健康发展的内在要求。同时,互联网金融是新生事物和新兴业态,要制定适度宽松的监管政策,为互联网金融创新留有余地和空间。通过鼓励创新和加强监管相互支撑,促进互联网金融健康发展,更好地服务实体经济。互联网金融监管应遵循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则,科学合理界定各业态的业务边界及准入条件,落实监管责任,明确风险底线,保护合法经营,坚决打击违法和违规行为。

    (七)互联网支付。互联网支付是指通过计算机、手机等设备,依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。银行业金融机构和第三方支付机构从事互联网支付,应遵守现行法律法规和监管规定。第三方支付机构与其他机构开展合作的,应清晰界定各方的权利义务关系,建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制。要向客户充分披露服务信息,清晰地提示业务风险,不得夸大支付服务中介的性质和职能。互联网支付业务由人民银行负责监管。

    (八)网络借贷。网络借贷包括个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴,受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。个体网络借贷要坚持平台功能,为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。个体网络借贷机构要明确信息中介性质,主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务,不得提供增信服务,不得非法集资。网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司,利用互联网向客户提供的小额贷款。网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定,发挥网络贷款优势,努力降低客户融资成本。网络借贷业务由银监会负责监管。

    (九)股权众筹融资。股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。股权众筹融资必须通过股权众筹融资中介机构平台(互联网网站或其他类似的电子媒介)进行。股权众筹融资中介机构可以在符合法律法规规定前提下,对业务模式进行创新探索,发挥股权众筹融资作为多层次资本市场有机组成部分的作用,更好服务创新创业企业。股权众筹融资方应为小微企业,应通过股权众筹融资中介机构向出借人如实披露企业的商业模式、经营管理、财务、资金使用等关键信息,不得误导或欺诈投资者。投资者应当充分了解股权众筹融资活动风险,具备相应风险承受能力,进行小额投资。股权众筹融资业务由证监会负责监管。

    (十)互联网基金销售。基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的,要切实履行风险披露义务,不得通过违规承诺收益方式吸引客户;基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险;基金销售机构及其合作机构通过其他活动为出借人提供收益的,应当对收益构成、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述和列示,不得与基金产品收益混同。第三方支付机构在开展基金互联网销售支付服务过程中,应当遵守人民银行、证监会关于客户备付金及基金销售结算资金的相关监管要求。第三方支付机构的客户备付金只能用于办理客户委托的支付业务,不得用于垫付基金和其他理财产品的资金赎回。互联网基金销售业务由证监会负责监管。

    (十一)互联网保险。保险公司开展互联网保险业务,应遵循安全性、保密性和稳定性原则,加强风险管理,完善内控系统,确保交易安全、信息安全和资金安全。专业互联网保险公司应当坚持服务互联网经济活动的基本定位,提供有针对性的保险服务。保险公司应建立对所属电子商务公司等非保险类子公司的管理制度,建立必要的防火墙。保险公司通过互联网销售保险产品,不得进行不实陈述、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益或者承担损失等误导性描述。互联网保险业务由保监会负责监管。

    (十二)互联网信托和互联网消费金融。信托公司、消费金融公司通过互联网开展业务的,要严格遵循监管规定,加强风险管理,确保交易合法合规,并保守客户信息。信托公司通过互联网进行产品销售及开展其他信托业务的,要遵守合格投资者等监管规定,审慎甄别客户身份和评估客户风险承受能力,不能将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。信托公司与消费金融公司要制定完善产品文件签署制度,保证交易过程合法合规,安全规范。互联网信托业务、互联网消费金融业务由银监会负责监管。

    三、健全制度,规范互联网金融市场秩序

    发展互联网金融要以市场为导向,遵循服务实体经济、服从宏观调控和维护金融稳定的总体目标,切实保障消费者合法权益,维护公平竞争的市场秩序。要细化管理制度,为互联网金融健康发展营造良好环境。

    (十三)互联网行业管理。任何组织和个人开设网站从事互联网金融业务的,除应按规定履行相关金融监管程序外,还应依法向电信主管部门履行网站备案手续,否则不得开展互联网金融业务。工业和信息化部负责对互联网金融业务涉及的电信业务进行监管,国家互联网信息办公室负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管,两部门按职责制定相关监管细则。

    (十四)客户资金第三方存管制度。除另有规定外,从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。人民银行会同金融监管部门按照职责分工实施监管,并制定相关监管细则。

    (十五)信息披露、风险提示和合格投资者制度。从业机构应当对客户进行充分的信息披露,及时向投资者公布其经营活动和财务状况的相关信息,以便投资者充分了解从业机构运作状况,促使从业机构稳健经营和控制风险。从业机构应当向各参与方详细说明交易模式、参与方的权利和义务,并进行充分的风险提示。要研究建立互联网金融的合格投资者制度,提升投资者保护水平。有关部门按照职责分工负责监管。

    (十六)消费者权益保护。研究制定互联网金融消费者教育规划,及时发布维权提示。加强互联网金融产品合同内容、免责条款规定等与消费者利益相关的信息披露工作,依法监督处理经营者利用合同格式条款侵害消费者合法权益的违法、违规行为。构建在线争议解决、现场接待受理、监管部门受理投诉、第三方调解以及仲裁、诉讼等多元化纠纷解决机制。细化完善互联网金融个人信息保护的原则、标准和操作流程。严禁网络销售金融产品过程中的不实宣传、强制捆绑销售。人民银行、银监会、证监会、保监会会同有关行政执法部门,根据职责分工依法开展互联网金融领域消费者和投资者权益保护工作。

    (十七)网络与信息安全。从业机构应当切实提升技术安全水平,妥善保管客户资料和交易信息,不得非法买卖、泄露客户个人信息。人民银行、银监会、证监会、保监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室分别负责对相关从业机构的网络与信息安全保障进行监管,并制定相关监管细则和技术安全标准。

    (十八)反洗钱和防范金融犯罪。从业机构应当采取有效措施识别客户身份,主动监测并报告可疑交易,妥善保存客户资料和交易记录。从业机构有义务按照有关规定,建立健全有关协助查询、冻结的规章制度,协助公安机关和司法机关依法、及时查询、冻结涉案财产,配合公安机关和司法机关做好取证和执行工作。坚决打击涉及非法集资等互联网金融犯罪,防范金融风险,维护金融秩序。金融机构在和互联网企业开展合作、代理时应根据有关法律和规定签订包括反洗钱和防范金融犯罪要求的合作、代理协议,并确保不因合作、代理关系而降低反洗钱和金融犯罪执行标准。人民银行牵头负责对从业机构履行反洗钱义务进行监管,并制定相关监管细则。打击互联网金融犯罪工作由公安部牵头负责。

    (十九)加强互联网金融行业自律。充分发挥行业自律机制在规范从业机构市场行为和保护行业合法权益等方面的积极作用。人民银行会同有关部门,组建中国互联网金融协会。协会要按业务类型,制订经营管理规则和行业标准,推动机构之间的业务交流和信息共享。协会要明确自律惩戒机制,提高行业规则和标准的约束力。强化守法、诚信、自律意识,树立从业机构服务经济社会发展的正面形象,营造诚信规范发展的良好氛围。

    (二十)监管协调与数据统计监测。各监管部门要相互协作、形成合力,充分发挥金融监管协调部际联席会议制度的作用。人民银行、银监会、证监会、保监会应当密切关注互联网金融业务发展及相关风险,对监管政策进行跟踪评估,适时提出调整建议,不断总结监管经验。财政部负责互联网金融从业机构财务监管政策。人民银行会同有关部门,负责建立和完善互联网金融数据统计监测体系,相关部门按照监管职责分工负责相关互联网金融数据统计和监测工作,并实现统计数据和信息共享。

    P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案

    关于印发《P2P网络借贷风险专项整治工作

    实施方案》的通知

    银监发〔2016〕11号

    各省、自治区、直辖市人民政府:

    《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》已经国务院同意,现印发给你们,请认真贯彻执行。

    2016年4月13日

    P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案

    P2P网络借贷(以下简称网贷)作为一种互联网金融业态,在缓解小微企业融资难、满足民间资本投资需求等方面发挥了积极作用。但近年来,网贷行业风险有所积聚,爆发了一系列风险事件,严重损害了广大投资者合法权益,对互联网金融行业声誉和健康发展造成较大负面影响,给金融安全和社会稳定带来较大危害。为贯彻落实党中央、国务院决策部署,促进网贷行业规范有序发展,根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号,以下简称《指导意见》)和《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,制定本方案。

    一、工作目标和原则

    (一)工作目标

    按照任务要明、措施要实、责任要清、效果要好的要求,坚持重点整治与源头治理相结合、防范风险与创新发展相结合、清理整顿与依法打击相结合,妥善处置风险事件,遏制网贷领域风险事件高发势头,维护经济金融秩序和社会稳定。一是在市场主体层面,着力扶优抑劣,支持鼓励依法合规的网贷机构开展业务,促其健康发展,整治和取缔违法违规的网贷机构。二是在市场环境层面,加强规范优化,扭转行业机构异化趋势,实现正本清源,强化风险教育,引导出资人理性出资。三是在机制层面,坚持标本兼治,建立行业长效规范机制,消除监管空白,实现规范创新兼顾发展,形成良性循环。

    (二)工作原则

    态度积极,措施稳妥。高度重视本次专项整治工作,树立大局意识、责任意识,明确职责分工,确立时间进度表,积极推进各项工作。同时稳扎稳打,讲究方式方法,处理好工作力度和节奏的关系。

    底线思维,预案完备。充分认识网贷领域风险的复杂性、隐蔽性、突发性、涉众性、传染性,在统筹考虑各种突发风险的前提下,制定完备的处置预案,有序化解存量风险,有效控制增量风险,坚决守住不发生系统性区域性金融风险的底线。

    线上线下,统筹治理。兼顾市场主体的线上业务与线下实体,明确关联关系,依据其经营本质和实际控制人进行统筹治理。将从事线下金融业务活动的网贷机构及涉及网贷业务的综合性互联网金融平台纳入专项整治范围,做到风险防范和治理全覆盖。

    分类处理,标本兼治。根据网贷机构违法违规性质、情节和程度分类处理,精准施策,把专项整治工作与贯彻落实行业有关制度、促进网贷机构改革创新与重组改造结合起来,以本次专项整治工作为契机,强化行业监管,构建长效机制。

    依法合规,有章可循。贯彻落实《指导意见》、《互联网金融风险专项整治工作实施方案》和本方案明确的原则和要求,严格遵循有关法律法规和规章制度,做到依法整治、合规处理,为网贷行业常态化监管奠定基础。

    上下联动,协调配合。各有关部门、各地方人民政府加强组织领导,完善工作机制,充分考虑网贷行业跨区域、跨领域、跨行业的特点,加强部门间和区域间的协同联动,形成工作合力,提高整治效率,夯实整治基础,巩固整治成果。

    二、全面排查、摸清底数

    (一)排查目的

    准确掌握网贷机构相关数据,提高数据的权威性、准确性和及时性,摸清行业底数,建立较为完整的行业基本数据统计体系,为专项整治工作及今后的行业监管奠定坚实基础。

    (二)排查对象

    本次排查摸底的对象是各地经工商登记注册的网贷机构,根据《指导意见》要求,该类机构应当以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。同时,部分以网贷名义开展经营,涉及资金归集、期限错配等行为,已经脱离信息中介本质,异化为信用中介的机构,也是本次排查和整治的对象。

    此外,对于互联网企业与银行业金融机构合作开展业务情况进行排查。互联网企业与银行业金融机构合作开展业务不得违反相关法律法规规定,不得通过互联网跨界开展金融活动进行监管套利。

    (三)排查方式

    采取多方数据汇总、逐一比对、网上核验、现场实地认证等方式进行。在数据汇总层面,银监会会同工业和信息化部、公安部、工商总局、国家互联网信息办公室及第三方统计机构、行业自律组织等,利用行业信息库、大数据检索、工商注册信息、接受举报等方式,汇总形成网贷机构基本数据统计,并发送至各省级人民政府。各省级人民政府以此为基础,综合采取公告确认、电话联系、现场勘查、高管约谈等方式对行业机构数据统计的内容进行逐一核实,并要求机构法定代表人或高级管理人员等对核实后的信息进行签字确认,做到对本地区网贷机构基本信息进行充分摸底排查,实现“一户一档”。

    (四)排查内容

    各省级人民政府对本地区机构的排查主要包括:一是网贷机构基本情况,包括但不限于股东或出资人、实际控制人、法定代表人、注册资本、借贷余额、出借人总数、分支机构数量及分布等。二是网贷机构各类产品及业务运营情况,包括产品期限、综合收益率、逾期率等。三是网贷机构存在的主要问题,包括但不限于机构是否存在设立资金池、自融、向出借人提供担保或者承诺保本保息、大规模线下营销、误导性宣传、虚构借款人及标的、发放贷款、期限拆分、发售银行理财和券商资管等产品、违规债权转让、参与高风险证券市场融资或利用类HOMS等系统从事股票市场场外配资行为、从事股权众筹或实物众筹等;是否存在信息披露不完整、不客观、不及时;是否未实行出借人资金第三方存管等问题。此外,对近年业务扩张过快、在媒体过度宣传、承诺高额回报、涉及房地产配资或校园网贷等业务的网贷机构进行重点排查。根据排查结果汇总本地区问题机构总体数量、各类问题机构的占比等,并据此对本地区机构风险状况进行判断。

    对于跨区域经营的网贷机构,银监会协调相关省级人民政府加强合作,密切配合,进一步增强摸底排查的完整性、准确性、时效性。

    三、明确标准、分类施策

    (一)分类处置标准

    专项整治工作的重点是整治和取缔互联网企业在线上线下违规或超范围开展网贷业务,以网贷名义开展非法集资等违法违规活动。分类处置标准以《指导意见》和有关监管要求等作为主要依据:一是网贷机构满足信息中介的定性。二是业务符合直接借贷的标准,即个体与个体之间通过互联网机构实现的直接借贷。三是不得触及业务“红线”,即设立资金池、自融、向出借人提供担保或者承诺保本保息、大规模线下营销、误导性宣传、虚构借款人及标的、发放贷款、期限拆分、发售银行理财和券商资管等产品、违规债权转让、参与高风险证券市场融资或利用类HOMS等系统从事股票市场场外配资行为、从事股权众筹或实物众筹等。四是落实出借人及借款人资金第三方存管要求。五是信息披露完整、客观、及时,并且具备合规的网络安全设施。

    (二)分类处置措施

    对各类网贷机构认真甄别,根据风险程度、违法违规性质和情节轻重、社会危害程度大小、处理方式等因素,准确分类,及时纠偏,制定差别化措施,防范处置风险的风险,确保风险全面排查、问题全面整治和监管全面覆盖。

    根据以上标准将网贷机构划分为三类,并实施分类处置。一是合规类。该类机构严格遵守信息中介定位,稳健经营、运作规范,具有较强的管理技术和风险控制能力,基本符合《指导意见》规定,未违反有关法律法规和规章制度。应对此类机构实施持续监管,支持鼓励其合规发展,督促其规范运营。二是整改类。该类机构大多数运行不规范,风险控制不足,缺乏持续经营能力和自我约束能力,大多异化为信用中介,存在触及业务“红线”的问题。此类机构应按照有关要求限期整改,整改不到位的,责令继续整改或淘汰整合,并依法予以处置。三是取缔类。此类机构涉嫌从事非法集资等违法违规活动,应对其严厉打击,坚决实施市场退出,并按照有关法律法规和规章制度规定,由相关部门给予行政处罚或依法追究刑事责任,政府不承担兜底责任。同时,做好核实资本和财务状况工作,妥善处理债权债务关系,依法保护投资者合法权益。

    四、职责分工

    按照《互联网金融风险专项整治工作实施方案》要求,专项整治工作按照银监会会同中央有关部门与省级人民政府双负责制的原则,明确分工,落实责任。

    (一)加强组织领导。银监会会同中央宣传部、中央维稳办、发展改革委、工业和信息化部、公安部、财政部、住房城乡建设部、人民银行、工商总局、法制办、国家网信办、国家信访局、最高人民法院、最高人民检察院成立网贷风险专项整治工作领导小组,银监会为组长单位,工业和信息化部、公安部、国家网信办、工商总局为副组长单位,其他部门为成员单位,网贷风险专项整治工作小组办公室设在银监会。

    (二)中央监管部门职责。银监会作为网贷风险专项整治工作统筹部门,负责总体工作的组织和协调。一是制定规则,即制定网贷行业监管制度和第三方存管等系列配套制度,拟定网贷风险专项整治工作实施方案,明确专项整治工作目标、原则、内容、措施等。二是培训部署,即对专项整治工作进行周密部署,组织开展培训。三是划清界限,即明确网贷业务负面清单,划清网贷机构不得从事的业务边界。四是督导汇总,即加强跨部门、跨地区间协调,研究重大问题、汇总工作报告等。五是在省级人民政府统一领导下,省金融办(局)与银监会省级派出机构共同牵头负责本地区分领域整治工作,共同承担分领域整治任务。

    各相关部门发挥职能作用,密切协作,互通信息,共享资源,形成合力。

    (三)各省级人民政府职责。各省级人民政府按照中央监管部门的统一方案和要求,负责本地区具体整治工作。在各省级人民政府统一领导下,设网贷风险专项整治联合工作办公室,由省金融办(局)和银监会省级派出机构共同负责,办公室成员由省级人民政府根据工作需要确定相关部门组成,具体组织实施专项整治工作,并建立风险事件应急制度和处置预案,做好本地区维稳工作,最大限度预防和减少风险事件造成的不良社会影响,维护社会稳定。

    五、时间进度

    (一)部署培训阶段。根据《互联网金融风险专项整治工作实施方案》要求,银监会协调有关各方汇总网贷行业机构基本数据统计,部署培训各地方开展专项整治工作。此项工作于2016年4月底前完成。

    (二)行业摸底排查阶段。各省级人民政府依照网贷行业机构基本数据统计对本地区机构进行摸底排查,并报银监会。此项工作于2016年7月底前完成。

    (三)分类处置阶段。各省级人民政府依照摸底排查结果,结合《指导意见》和本方案要求,对本地区机构进行分类处置。此项工作于2016年11月底前完成。

    (四)总结督导阶段。银监会将适时赴各地对专项整治工作进行督导,各省级人民政府应对检查、查处、整改情况进行总结,形成报告报送银监会。银监会将根据各地情况,形成规范整治工作总体报告,报送互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室。此项工作于2017年1月底前完成。

    六、配套支持措施

    (一)加强舆论宣传引导。加强网贷风险专项整治工作正面宣传与舆论引导,鼓励网贷机构在依法合规的前提下创新发展。通过以案说法,厘清合法和非法的界限,适时主动发声,及时回应投资者关切。加强舆情监测,强化媒体责任,为整治工作营造良好的舆论环境。

    (二)加强各方协调配合。加强各部门沟通协调,完善工作机制,坚持部门间和区域间纵横联动,协作配合。加强中央与地方金融监管协同配合,共同履行好监管职责,形成专项整治和日常监管的合力,确保中央和地方金融监管目标和规则的一致性,守住不发生系统性区域性金融风险的底线。

    (三)注重工作方式方法。专项整治工作具有政策性强、涉及面广、敏感度高、难度较大等特点,要讲究整治策略,注意方式方法,做好风险隔离,依法依规,有节有度,妥善化解各类存量风险,防范风险蔓延和叠加,切实防范处置风险的风险,依法保护投资者合法权益,维护正常的经济金融秩序和社会稳定。

    《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》

    各省(区、市、计划单列市)网络借贷风险专项整治联合工作办公室:

    为扎实推进P2P网络借贷(以下简称"网贷" )风险专项整治工作,在分类处置工作基础上,进一步加强各省(区、市、计划单列市)辖内网贷机构的整改验收工作,根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》)、《关于印发p2p网络借贷风险专项整治工作实施方案的通知》(银监发 [2016] 11号)和相关工作部署精神,现将网贷风险专项整治整改验收工作有关要求及安排通知如下:

    一、充分认识整改验收的重要意义

    整改验收是本次网贷风险专项整治工作的关键核心环节,各省(区、市、计划单列市)网络借贷风险专项整治联合工作办公室(以下简称各地整治办)应当高度重视整改验收相关工作,加强统筹,强化责任,做好整改验收与机构备案的衔接,科学把握备案机构数量和质量,按照"明确标准、严格把关、积极稳妥"的原则,一家一策、整改验收合格一家、备案一家,有序开展辖内存量网贷机构的整改验收与备案登记工作,实现行业市场出清、扶优抑劣、规范纠偏,确保向常态化监管的稳步过渡,真正引导行业守住法律底线和政策红线,回归信息中介本质,坚持小额分散功能,定位线上经营模式,建立合理定价机制,以服务实体经济和小微企业。

    二、扎实做好整改验收的各项工作

    (一)成立验收专班,落实各方责任

    各省(区、市、计划单列市)人民政府应当高度重视本次整改验收工作,提高认识,切实落实属地管理职责,做好组织管理和风险预案,成立由省(区、市、计划单列市)金融办、银监局以及人民银行分支机构、公安、通信管理、工商管理等部门组成的联合整改验收小组,进行交叉核验,统筹考虑并确定验收标准和措施。各地整治办应当切实落实部门责任,加强对整改验收工作的组织协调,充分利用各职能部门及第三方专业机构的力量做好整改验收工作。各地整治办应指定官方网站对拟备案网贷机构的整改验收情况进行示,公示时间应不少于两周,并要求网贷机构在自身官方网站及 APP 上及时对本机构整改验收及备案登记情况进行信息披露。整改验收公示期间,各地整治办如收到异地整治办、出借人或借款人以及其他网贷机构对公示机构的举报,经核查属实的,各地整治办应当撤销公示内容并对网贷机构重新进行整改验收。最终的整改验收合格证明文件应当由本省(区、市、计划单列市)金融办、银监局的负责同志共同签发。

    (二)严格验收标准,确保分类施策

    各地整治办应当对辖内机构进行全覆盖、有重点的实质检查,可以通过核查账务系统、资金流水、融资项目真实性、抽查借贷合同、暗访检查违规线下营销和违规宣传行为、产品合规性调查等手段,查实查透网贷机构存在的问题,严防被检查机构"带病"通过验收。对于不同情况的网贷机构,应当分类施策、科学处置:一是对于验收合格的网贷机构?应当尽快予以备案登记,确保其正常经营;二是对于积极配合整改验收工作但最终没有通过的机构,可以根据其具体情况,或引导其逐步清退业务、退出市场,或整合相关部门及资源,采取市场化方式,进行并购重组;三是对于严重不配合整改验收工作,违法违规行为严重,甚至已经有经侦介入或已经失联的机构,应当由相关部门依据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等相关法律法规予以取缔;四是对于为逃避整改验收,暂停自身业务或不处于正常经营状态的机构,各地整治办要予以高度重视,要求此类机构恢复正常经营后,酌情予以备案;五是对于行业中业务余额较大、影响较大、跨区域经营的机构,由机构注册地整治办建立联合核查机制,向机构业务发生地整治办征求相关意见。各省(区、市、计划单列市)要结合本地区各部门、各机构的实际情况,积极稳妥推进相关工作,充分协调工商管理、公安等具有行政执法权的部门在机构退出环节依法履行相应职能,确保不发生处置风险的风险,守住不发生系统性区域性风险和不发生大规模群体事件的底线。

    (三)明确时间节点,严格政策界限

    各省(区、市、计划单列市)对于辖内机构的具体整改验收,应当明确不同的时间节点,分类加以规制,具体包括:一是根据互联网金融风险专项整治领导小组有关要求,对于在《办法》发布之日( 2016 年 8 月 24 日)后新设立的网贷机构或新从事网络借贷业务的网贷机构,在本次网贷风险专项整治期间,原则上不予备案登记;二是对于自始未纳入本次网贷专项整治的各类机构,在整改验收期间提出备案登记申请的,各地整治办不得对此类机构进行整改验收及备案登记;三是对于《办法》规定的十三项禁止性行为及单一借款人借款上限规定,网贷机构应当自 2016 年 8 月 24 日后不再违反,相应存量业务没有化解完成的网贷机构不得进行备登记;四是对于开展过涉及房地产首付贷、校园贷以及现金贷等业务的网贷机构,应当按照《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》 (银监发 (2017) 26 号)、《关于对"现金贷"业务进行规范整顿通知》 (整治办函 【2017】 141 号)的要求,暂停新增业务,对存量业务逐步压缩,制定退出时间表,对于相关监管要求下发后继续违规发放以上三类业务的机构不予备案;五是辖内各网贷机构应当与通过网贷专项整治领导小组办公室组织开展的网贷资金存管业务测评的,银行业金融机构开展资金存管业务合作;六是对于在规定时间内没有通过本次整改验收,无法完成备案登记但依然实质从事网贷业务的机构,各省(区、市、计划单列市)应当协调相应职能部门予以处置,包括注销其电信经营许可、封禁网站,要求金融机构不得向其提供各类金融服务等。

    (四)把握工作进度,逐步完成备案

    请各省(区、市、计划单列市)处理好工作力度和节奏的关系,严格遵守最新的互联网金融风险专项整治大的时间框架,分阶段完成整改验收以及后续备案登记工作: 1.2018年 4 月底之前完成辖内主要网贷机构的备案登记工作;2.于违规存量业务较多,难以及时完成处置的部分网贷机构,应当于 2018 年 5 月底之前完成相应业务的处置、剥离以及备案登记工作; 3. 对于难度极大、情况极其复杂的个别机构,最迟应当于 2018 年 6 月末之前完成相关工作。

    附件:关于整改验收过程中部分具体问题的解释说明

    1. 关于债权转让有关问题。对于债权转让是否合规,应当具体问题具体分析。为解决流动性问题,在出借人之间进行的低频次债权转让,应认定为合规;对于开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为则应该认定为违规;对于由网贷机构高管或关联人根据机构的授权,与借款人签订借款合同,直接放款给借款人,再根据借款金额在平台放标,将债权转让给实际出借人的"超级放款人"模式的债权转让,由于其可能导致网贷机构虚构标的、将项目拆分期限错配、直接或问接归集出借人资金等行为,应当认定为违规;以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的,由于可能造成资金和资产的期限错配,应当认定为违规。同时,各网贷机构不得以出借人所持债权作为抵(质)押,提供贷款。

    2.关于风险备付金有关问题。目前市场上部分机构出于解决信用风险的考虑,提取了部分风险备付金,这一经营模式与网贷机构的信息中介定位不符。应当禁止辖内机构继续提取、新增风险备付金,对于已经提取的风险备付金,应当步消化,压缩风险备付金规模。同时严格禁止网贷机构以风险备付金进行宣传。各地应当积极引导网贷机构采取引入第三方担保等他方式对出借人进行保障。

    3.关于资金存管有关问题。网贷专项整治领导小组办公室委托中国互联网金融协会开展网贷资金存管业务测评,测评工作将按照"标准统一、质量优先、客观公正、实事求是" 的原则,严格依据《网络借贷资金存管指引》有序开展。网贷机构应当与通过测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。

    4. 关于综合借款成本及"现金贷"有关问题。各地应当继续做好对"现金贷"的清理整顿工作,要求辖内网贷机构依照《关于对"现金贷"业务进行规范整顿通知》相关要求开展业务,对于继续撮合或变相撮合违反法律有关利率规定的借贷业务的网贷机构不予备案登记。

    5. 关于法人及分支机构备案有关问题。申请备案登记的网贷机构应当为法人机构,在申请登记的同时,应当将本法人机构的所有分支机构信息报送至本地区网贷整治办公室,同时,相关整治办公室应当及时共享相关信息,并密切配合,共同处置相关风险。

    6. 关于线下经营的有关问题。对于大规模从事线下营销的网贷机构,应当消减淘汰或转型线下营销门店及人员,清理、摘除相关标示、标牌、宣传牌、宣传单等,不得再在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目。

    7.关于网贷机构业务规模控制有关问题。网贷机构应当持续优化自身业务结构,调控自身业务规模,在前述要求的基础上,应当自整改通知书下发之日起,实现存量违规业务持续下降,确保不再新增任何违规业务。对于存在违反《办法》规定的十三项禁止性行为以及单一借款人上限的网贷机构,在其相应违规业务没有化解完成前,各省(区、市、计划单列市)整治办应当不予备案登记。

    8. 关于网贷机构与地方金融交易所合作有关问题。对于与各类地方金融交易所进行合作的网贷机构,应当停止合作,存量合作业务逐步转让或清偿,最终于本次专项整治结束之前完成。

    9. 关于网贷机构业务外包及机构分立有关问题。辖内网贷机构不得将核心业务进行外包。对于将自身业务分割,将原有网贷机构分立为不同实体的情况,如果其分立出的实体,只与将其分立出的网贷机构进行业务合作的,则应当将分立后的机构视为原网贷机构的组成部分,进行一并验收管理。

    10.关于网贷机构信息披露有关问题。网贷机构应该继完善自身信息披露,于自身官方网站或APP上确实披露项目风险及资金投向,同时将本法人机构的所有分支机报送至本地区网贷整治办公室,在本次专项整治结束前,网贷机构应当依据银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》进行完整的信息披露。

    11. 关于网贷机构基础设施有关问题。对于缺乏合规的网络安全设施的网贷机构,应于本次专项整治结束前,提升安全防护和开发能力,确保系统能够满足保护客户资金信息安全、防止黑客攻击和系统中断等信息科技安全要求。

    ————还款记录————

    标的名称 标的期限 还款日期 还款状态

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